书城管理每天学点投资学大全集(超值金版)
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第71章 融资淘宝,灵活应用(2)

按照有关规定,办理机动车质押典当业务时,车主应先填写“机动车抵押登记申请表”,并将此申请表交到车辆典当管理所备案,办理质押登记手续,然后携带机动车登记证书、年检期内的机动车行驶证、有效期内的保险单和保险卡、有效期内的养路费、原始购车发票、车辆购置附加税凭证、车主身份证(非本市户口的客户另需本人暂住证、外国籍客户需要护照和居住证)、户口簿和车辆去典当行。如车辆属于企业所有,还需提供全体股东签字盖章的决议书、企业营业执照、法人代码证和法人身份证等。只要手续齐全,典当行就会根据汽车的使用年限、车况、外观、内部装潢,发动机情况等进行估价,随即付给当金。一般情况下,办完整套典当手续,两个小时足够。当金的多少主要视车辆的情况而定,因此在准备好各种证后,车主最好对自己车子的上述情况有所了解,使典当能快捷完成。同时,当你办完典当手续后,当行将要求你和工作人员当面查验,填写车辆状况明细表,然后封入公司的专业车辆库房。正规典当行的库房都已经向保险公司投保,以确保当物的安全。此外,典当公司还会每周将车辆发动一次,确保车辆不会因长期停驶而受损。但必须说明的是,典当行为的实施,必须由所有人亲自办理,其他人不得代替。同时,因典当行为了避免风险,要求来典汽车必须是来源安全、合法,具有可变现性质的。另外,对汽车典当期限,目前各典当行没有明确的限制。短到一个星期,长到3个月都可以。按规定,如果超出约定典当期限5天,典当行就可以把汽车视为绝当物,在此之前,典当行会以电话、挂号信等方式通知车主。

在进行汽车典当融资时,车主最关心的是车能值多少钱、车辆的当金由谁来确认?如何确认?一般来说,正规的典当行都设有评估咨询服务,当金按照二手车市的普遍行情计算,得到双方认可后即成立。此外,典当行会对当物有一种远期价值的预测,即典当行必须保证当物经过一段时间后,回赎的二手市场价值要大于当金。典当公司的当金通常是依照车辆典当时的二手市场价格的50%~70%来发放的。例如车辆在典当时的二手价格是20万元,车主要求的当期是1个月,也可能经过续当后,当期延长至3个月。那么工作人员在承做这辆车时,就会考虑到价格浮动因素,如果预测3个月后的二手车价格为16万元,那么当金最多不超过16万元,也就是说,这辆车可当12万~15万元。同时,作为银行贷款的一种辅助补充手段,典当行在发放当金时会先扣除掉一定比例的综合费用,这个费用要比银行高一些,但有一定限度。

作为一种新的融资方式,汽车典当融资与银行贷款相比,具有十分明显的优势:

一是手续简单,融资方便。车主在进行汽车典当融资时,只需带齐相关证件,把车开到典当行,经典当公司的简单验证后,一两个小时,最长不超过1天就可以拿到当金。相比而言,到银行贷款时,贷款申请人必须要符合一定的条件,并提供相关的资信证明,有的还要提供担保,并且,即便贷款人千方百计寻求到种条件可以申请银行贷款,也是手续繁杂。

二是贷款期限灵活。汽车典当融资的期限是典当公司根据客户款实际情况制订,相对灵活,通常分为5天、10天、15天、20天、30天五种当期,客户可任意选择适宜的当期,到期后,还可续当。

值得注意的是,如果你确有典当车辆的需要,应该找那些经过省商务厅、公安厅、省市工商行政管理局批准,具备《典当经营许可证》、《特种行业许可证》、《企业法人营业执照》三证的正规典当行,这样才可避免纠纷,确保自己的合法利益。

常见融资方式:房产典当

房屋典当又称房屋“典卖”或“活卖”,即房屋所有权人将自己所有的房屋交给承典人占有、使用、收益,承典人按约定向出典人一次性支付全部典金,并在典期届满之时返还房屋给出典,取回典金的行为。

一般房产典当的过程包括验证、实地考察、评估定价,签署《房地产抵押典当合同》及相关文件、办理公证(费用一般为当金的3‰,低于500元的按500元计)、办理房产抵押登记、发放贷款、偿还本息,注销登记等环节。

典当人必须将该房产的所有资料,如房产所有权证、购房合同,购房发票、土地使用证、产权人身份证、户口本及结婚证、房产所有人(共有人)的身份证、离异人应提供离婚证及离婚协议书、最近1个月物业费等结账单、第二处居住证明。如果房产为公房还需要供,国有土地使用证、土地出让合同、企业法人身份证明、法人委托书、受委托人身份证、组织机构代码、税务登记证、公司章程及简介、股东决议及公司营业执照等。

典当行实地看房并由双方协商确定典当价格后,签署房产典当贷款合同和房产抵押合同,办理公证,在完成抵押登记手续并拿到他项权证后,典当行即可向典当人发放房产典当贷款。如果一切顺利,上述所有手续可在若干个工作日内完成。

在办理房产典当时,典当人应注意已经抵押的、被查封的,将要拆迁的房产是不能典当的;典当贷款到期后,典当人应及时办理续贷或还贷手续,以免产生不必要的损失;在归还贷款后,典当人应要求典当行及时注销抵押登记,拿回所有的房产资料,保护自己的权益。在典当房产融资时,当金一般由典当行经过对房产的评估,按照房产市场价格估价,得到双方认可后确立。典当房产可获得贷款的额度一般按照目前房价的百分比发放,取决于房产所处的地理位置,小区环境、市场价格、房产的朝向和格局、新旧程度等因素。

在拿自己的住宅典当时,业主需要注意三个方面。

一、要有十足把握赎回自己的房产

房屋典当设立时,要将典当房屋转移给典当行占有,使用和收益。典当关系设立后,原业主依约定或法律规定逾期不赎的,可作为绝当处理,由典当行取得房屋所有权。也就是说,房屋典当时,双方可约定典期届满逾期不赎即视为绝当,如合同中未作此约定,依最高人民法院有关司法解释,有典期的逾期1 0天、无典期的经过30天未赎的,则视为绝当,绝当后,房屋原业主就丧失了该房屋的产权。

二、要征得家属及同住人同意

市民典当的房屋必须是没有权属争议的产权房,而且是无人居住的,因此,提出典当时,业主需要出具房地产证和身份证。而且,除房产所有人外,还需征得年满18岁以上家属或同住人的同意。

三、要根据需要尽量减少贷款比例

因为典当行收取的费用是与贷款金额成正比的,所以为节省费用,业主应根据需要,尽量减少贷款比例。

巧用典当行

有些人一提到典当行,就会想到电影里大大的“當”字,还有奸诈的当铺掌柜,认为典当行离自己的生活很遥远。其实,如今的典当已经成为一种融资理财新时尚。

一、去典当行里淘宝

大家都知道,典当行里有许多绝当物品,典当行会在放款额的基础上稍加微利而出售,而我们要淘的“宝”就在这里面。家电、手表、珠宝首饰,电脑,古董等,在许多典当行都有出售,在那里你可以尽情地淘自己喜欢的物品。根据规定,典当行可自行处理3万元以下的绝当物品,而3万元以上的绝当物品需要通过拍卖或其他法律程序处理。一般来说,典当行绝当品出售价格大约比其他市场的价格低两成,而且典当行在收当时,检验师已经对物品做过详细的检验,因此不必担心买到假货。而且典当行信誉度较高,即使出现问题,也不必担心解决不了。

范女士是一家知名企业的中层管理者,平日里衣着光鲜靓丽,喜欢佩戴各种有特色的首饰,但让绝大多数人想不到的是,她所佩戴的这些名贵首饰都是以相对低廉的价格买到的,其独门秘籍就是光顾典当行。“我逛典当行就像逛商场一样,在那里可以淘到自己喜欢的各种精细物品,有时只需付很少的费用。我最得意的一次"淘宝"收获,是一枚镶碎钻的宝石吊队,市场价格至少上万元,而我在典当行购买时,仅花费了6 000元。” 范女士如是说。

二、把典当行当保险柜用

张先生的小区里没有地下车库,他的车只能放在楼下,每逢去外地出差时,他都会担心车的安全,加上车子长时间放在外面,保养跟不上,被磕了碰了,损失也不小。后来,他无意间发现了巧用典当的窍门,决定把车放在典当行,只花一笔很小的费用,就可以安心出差在外了。

三、让典当行为你鉴宝

雷大爷家里有一个玉碗,不知道是从什么年代传下来的,价值多少。如果将这个玉碗拿去专业的鉴定机构鉴定,会根据它的最终价值按比例收费,而如果拿到典当行,请典当行的评估师来鉴定,只要花费一笔固定的费用就可以了,并能当场给出一个比较准确的二手市场价格,这是一般专业鉴定机构无法办到的。

四、典当行里借点旅游费

董先生夫妇报名参加了赴澳旅游团,旅行社提出须交付20万元的保证金。他手头一时没有这么多现钱,正发愁的时候,在报上看到有“出境旅游融资宝”业务的消息,“只需带着自己的汽车、房产证、有价证券、金银珠宝、古玩字画等值钱的东西和证件,就可到典当行办理典当融资借款手续”。于是,董先生将自己的私家车典当了,得到了一笔钱,高高兴兴地携妻赴澳旅游了。

同时,由于家中请了保姆,董先生夫妇出国旅游时间又较长,正好"旅游融资宝"业务还提供一附带服务——免费为客户进行旅游保管业务,于是他们顺便将家中贵重的东西存放进典当行的金库中。回国后,董先生夫妇开回车子,取回贵重物品,既轻松又放心。