书城励志哈佛财商课大全集(超值金版)
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第51章 让钱运动起来,财富在静止中贬值在流动中增值(2)

素素今年27岁,卫校毕业后她一直在一家大医院做护士。在好友的动员下,去年她辞去了这份固定工作,专门做起了某知名日化品牌的直销业务。由于她善于交际,并具有一定的客户资源,她的业务越做越好,每月提成收入也从2000元、5000元、8000元,一直到了目前的万元以上。素素的丈夫朱先生是政府机关的公务员,在她的鼓动下,也被“拉下了水”做了直销业务。现在,朱先生的月收达到了5000多元。

目前,两人的家庭收入为15000元,除了日常开销、按月偿还银行住房贷款以外(尚欠银行贷款本息合计为4万元),每月还有1万元的结余。不过,由于夫妻二人均不善理财,面对不断增加的收入,他们还是只认银行储蓄一条路,渠道单一,收益低下。

夫妻二人来到一家银行进行了一番咨询。银行的理财师首先给他们分析道:目前素素一家把精力都放在赚钱上,对收入的打理缺乏长远的规划,比如,其收入较高,却没有考虑减少家庭债务;习惯有钱存银行,没有积极涉足其他收益高、保障能力强的投资渠道。总之,他们需要一条非常清晰、容易操作的理财思路。

生活中,很多人像案例中的素素一样,缺乏理财意识,把钱放在银行里,获得极为有限的一点利息。他们认为把钱存银行能赚取利息,能分享复利的效果,认为储蓄能够四平八稳地增加财富。或者,有的人虽有投资意识,却没有投资经验,对基金、股票、黄金、外汇一窍不通,所以保守起见,他们不敢去投资,怕冒风险。

还有许多工薪阶层和都市白领,工资卡里的钱放任不管,无形中把“活钱”变为“睡钱”,长期以往将恶性循环,财富并不能得到增加。

其实,就算储蓄,如果能操作得当,也能获得更多的利息。比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款,急用时可以及时取出,获得活期的利息;不用时到期也会得到定期的利息,远远高于活期储蓄的收益。

另外,持卡人可借此进行国债买卖、外汇买卖、个人黄金买卖和基金投资等,从而让自己在满足消费的同时,又能盘活资金,进行投资理财。

当然,任何投资和从事经营活动一样,风险是时刻存在的。盈利与风险共存,更多的财富全在运动的金钱中。哈佛教授告诉我们,妄图进行没有风险的投资,本身就是一种风险。

运筹资金,让金钱在流动中增值

受到了几年前轰动一时的“别针换房子”故事的启发,澳大利亚3名大学生为了募集善款,从2008年11月展开了一个名为“一蛋一世界”的大胆计划,他们打算用以物易物的方式,用一个鸡蛋最终换得100万澳元(相当于622万元人民币)。

很快,莱特等3名大学生就达成了第一笔交易——这只鸡蛋换成了一张电影《松果头的故事》原声大碟;接着,原声大碟被换成了一副串字游戏,而串字游戏又被换成了一本旅游书,然后旅游书被换成了一部旧数码相机,数码相机又换成了一个闹钟……

几番周折后,他们用那只闹钟竟然换到一辆1988年款的旧汽车!随即,他们将车卖掉,得到约100澳元。又经过几轮交换,9个月之后,当初的那只鸡蛋已经换成了一个有已故著名板球明星唐·布拉德曼亲笔签名的板球。接着,他们又将这个板球以2200澳元卖给了一名网友,再用得到的钱买到一张肯尼亚14天两人游套票。

就这样,经过15个月不停交换之后,当初那个不名一文的鸡蛋如今已经换成了一份价值2200澳元的肯尼亚14天两人游套票,并有望在接下来的交换过程中以几何倍数继续“增值”。

在物品交换的过程中,每一个中间物品都起到了金钱的作用。当金钱流动起来,才能够创造出比原来更多的财富。这是一种理财概念的一个很好的诠释。

你可以种下一颗种子,不断施肥浇水,培育它长大。这个办法也可以套用在金钱上。我们都知道,你每用一次钱,便是在助长现金流,它会加倍地再回来。借由偿付借款,你便是让金钱流向薪金及红利。每一次你只要已经感到经费不足时,就花掉一些。我们在前面的现金流一节中已经分析了这个问题,往往善于投资的高财商的立体人,更容易创造财富,为什么呢?因为他们懂得怎样运用自己的资金进行投资和赚钱。

乔·史派勒有一本书叫《动手来种钱》,书中他提及了一个只剩下1美分的人,这个人正准备开始一次用掉1美分时,他突然改变了想法,他把钱换成美金的铜币,他心里告诉自己每次他花掉钱时,就要让钱再以10倍或更多倍的数量再回到手上。这种方法的确奏效!这个人最后终于获得了更多的财富,成了一个富有的人。

金钱是包装起来了的能源——让它流动吧!这种能源是独一无二的。你可以将它送到遥远的地方,去协助一个你信赖的计划;同时你可以待在家里做你最喜欢的事。你可以说,金钱是一种可即刻伸缩的能源,你只要加进一点爱,并将它送到该送的地方,它就可能为你带来更多的财富。

有些人担心拥有过多,于是他们将钱储存起来。如此除了阻断流量,还会有什么好处呢?有人说:“我是在未雨绸缪。”真的!即使你已经可以买到下一个“雨天”,你就会去买吗?如果你已经为了一个“下雨天”准备妥当,你会进一步为自己在大脑中所规划的——雨季而准备!

詹姆斯和恩里克是关系很好的同学,他们毕业后相偕到同一家公司上班,由于他们所学的专业都是一样的,所以他们在公司里担任职位的也类似,他们领取相同的薪水,两人节俭的程度也差不多,因此每年都能存下一样数额的钱。所不同的是两人的理财方式,詹姆斯将每年存下来的钱存在银行,恩里克把存下来的钱分散投资于股票,两人共同的特色是不太去管钱,钱摆到银行或股市就再也不去管它们。

40年后,恩里克成为拥有数百万的富翁,詹姆斯却依然只有几万元的存款。数百万财富在当今的社会中,可以称得上是富翁,但是每次提到几万,就会引起笑声。原因是现代的“几万”已成为了“无壳蜗牛”的代名词,几万的财富现在称得上是贫穷人家。

詹姆斯眼见旧时的同学兼同事,40年来薪水收入相同,节俭程度相同,最后竟然能成为百万富翁。反观自己,在同样条件下,赚相同的钱,省相同的钱,最后连一间房子都买不起。直接的反应是:“他一定是贪污!”或是“他一定是中过什么奖!”否则一样赚钱、一样省钱,最后的财富怎可能差那么多!差到一个变成富人,一个变成穷人。

通常贫穷的人对于富人之所以能够致富,较负面的想法是将他们致富的原因,归结于运气好或者从事不正当的违法的行业;而还有的人是把富人致富的原因,归诸于富人比我们努力或是他们勤俭。但这些人万万没想到,真正造成他们的财富被抛诸于富人之后的,正是他们的投资理念。

哈佛大学的勒布朗·休斯顿教授说:“金钱在静止中被搁置起来,也就完全失去了金钱的意义。创富的秘诀之一在于让你有限的金钱在流转中进行无限地膨胀——增值。”只有让资金不断流通、反复增值,才能充分发挥金钱的作用。手上有钱的人不要让钱闲置,要积极地进行投资,力求使“死钱”变成“活钱”,让它们在流通中为你增值。

掌握财富的趋势

总是看清财富流转的趋势,把握住了趋势,也就把握住了未来。

掌握财富,主要的方法就是要掌握趋势。掌握趋势就是掌握未来,掌握发展的机会。什么叫趋势?趋势就是经济发展的大规律。如果我们现在需要选择一个行业的话,我们要追求更高的投资回报率,是选择一个具有远大前景,无穷发展空间的朝阳行业,还是选择一个成熟或逐步衰落的日落行业?

当然,把握商机并非如此简单,它需要我们冷静地分析与判断。在错综复杂的经济现象中,整理出未来的发展路线图。当一种趋势苗头初现时,能够发现并且把握住,就是真的英雄。

当年,一个叫克罗克的奶昔机器推销员,在一次偶然的机会,从业务报表上发现,有一家名叫麦当劳的餐厅一口气订购了八台奶昔机器,而一般的店也不过只需要一两台。他就从这个订购单上发现了苗头,他认定这是一家不一般的店,立刻动身前往。这一去改变了他一生的轨迹。

克罗克到了麦当劳餐厅,立刻被那种独特的快餐氛围所感染。他意识到,在一个大工业时期,麦当劳这样的快餐店正是潮流所在。他立即找到店主麦当劳兄弟,提出他的扩张计划,他要在美国克隆出遍地的麦当劳快餐店。但麦当劳兄弟并不很感兴趣,就凭着洛杉矶这一个店,一年已经能够稳赚10万美元,这在当时不是个小数字,他们已经很满足了。经过艰苦的谈判,克罗克才获得条件苛刻的授权,开始在美国各地推销麦当劳连锁店的加盟权。

当年的克罗克已是53岁。他不仅放弃了熟悉的工作,还得自己承担连锁店的行销费用,四处奔波而赚钱又少,以致结婚39年的老婆也终于离婚而去。

虽然损失惨重,但克罗克认准了,绝不放弃。6年之后,麦当劳在全美国的连锁店达到200多家。克罗克又冒着倾家荡产的风险,借了270万美元,把麦当劳这个商标全部买断,他终于成了麦当劳的主人。之后仅仅过了10年,美国的麦当劳连锁店就达到700多家,股票也上市,成为巴菲特长久持有的赚钱机器。

现在,麦当劳的商标价值是253亿美元,克罗克本人当然也成了超级富人。

麦当劳兄弟创立了麦当劳,又失去了麦当劳,他们可以经营好一个店,却没有战略的眼光,看不到未来的趋势,以致经营了25年,一个店还是一个店,直到克罗克的出现,才把麦当劳打造成了一个王国。

不论是穷人和富人,谁都可以开一间十几平方米的小铺子,但只有真正的富人,才能依靠自己的聪明和智慧。把小铺子变成世人皆知的大企业,他的企业会影响到世界上的每一个人。

一件事情,重要的不是现在怎样,而是将来它会怎样。看清了它的将来,就要坚定不移地去做,把眼光放远一些的人,才有可能做更大的生意。一个优秀的富人,他的目标永远是下一步。

作为每一个想成为真正富人的人,我们不仅仅关注富人的口袋,更应该关注他的脑袋,特别是富人口袋还没有鼓起来时的脑袋,看看他都往自己的脑袋里装了些什么东西。

穷人有受穷的原因,富人有发财的理由,这其中没有什么偶然,只有不变的必然。我们不要把目光全盯在口袋上,而是应该放在自己的脑袋上,一旦自己的脑袋富有,那么我们口袋的富有就是时间的问题了。

人赚钱不如让钱“生”钱

王新在一家国有企业的工会工作。前几年看到不少同事下海经商,事业有成,她好生羡慕。但毕竟单位的各种保障和福利还不错,她又不想轻易丢掉这份工作而去涉足商场的风险。后来,她听从了别人的建议,就是在工作之余学会科学理财。有了第一笔积蓄后,王新没有把钱存进银行,而把积蓄买成了国债。5年下来,算上利息和当时的保值贴息,她的积蓄正好翻了一番。然后赶上股市当时行情不错,王新又果断地把这笔积蓄投入到股市中。几年下来,股票总值也收益颇丰。

王新并没有被胜利冲昏头脑,而是见好就收,把股票及时抛掉,又买成了较稳定的国债。2004年初,她又将到期的国债本息一分为二,分别买了两年期信托和开放式基金,信托产品的年收益率为6%,基金的申购价格为1.07元。不久前,信托产品到期兑付,那只基金的累计净值在经历涨涨跌跌之后也达到了1.27元,这样算起来,两年时间她共实现理财收益6.9万元,平均每年收益3.45万元,已经远远超过她的年工资收入了。

哈佛教授指出,一个人的财富增长在很大程度上取决于理财。理财得当,财富可飞速增长;理财不当,一生为钱操劳。

理财的最高境界莫过于“会理、敢理、巧理”,简言之:让钱“生”钱。有句经典的说法:投资是一样神奇的东西,再赔,它也只能输掉你手头的,但一旦赢起来,它却能不受限制的翻番。虽然这句话听起来有失偏颇,但至少,它给人一种启示:学会理财,可以让钱“生”钱。

美国美林公司公布的第10个年度世界财富报告显示,迄今为止,全世界拥有百万美元以上的富豪人数已经超过了871万,资产增加了8.51%,而10年前百万美元富翁的人数仅仅是450万。10年后的今天,即使具有超过3000万美元资产身家的超级富豪的人数,也增加了10.21%,达到了85500万人。富豪的增长率在世界上并不平均,在发展中国家的增长率最高,其中亚太地区居世界首位,而韩国又位居第一(增长21.3%),中国和印度不甘落后,正在赶超日本,中国内地的增幅为6.8%,欧洲地区增幅较小,仅为4.5%,而北美洲地区依旧拥有着世界上最多的百万富豪。

富豪的产生有很多采用的是理财致富之道。这些富豪懂得赚来的钱再次投入到新的项目上,以钱赚钱;而穷忙的人却总是依靠自己出苦力赚钱,他们喜欢把赚到的钱存储起来,结果存来存去并没存住,最终还是花了出去。

据说,犹太富人对于财富有一个说法:“只有舍得花钱才能挣到大钱,对该花的钱,绝不能计较。”所以,犹太富人往往是花1元钱就要起到1元钱的作用,花100万就要起到100万的作用,他们很少花冤枉钱。

并不是每个人都能很好的驾驭金钱,金钱只愿意为懂得运用它的人工作。聪明的人会把金钱放在稳当的生利投资上,让钱滚钱,利滚利,将会源源不断地创造财富。对有些人来说,他们挣钱方式轻松,但自己仍无法摆脱为金钱所奴役。如果刻意尝试,一旦投资失误,就会损失惨重。

所以一定要学一学富人的投资智慧,让手中的钱动起来,以钱赚钱,为自己“生”出更多的财富。