书城投资20几岁学理财,30岁后才有钱
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第11章 年轻人!躲开理财的误区(1)

在财富之路上,我们要尽量躲开陷阱,绕过荆棘,就算没办法躲开,也要磨快自己的刀子,杀过去!学会躲避,很多情况下,就是成功!希望你能改变这些错误的理财观念,越来越成熟,也越来越有钱。

不要等钱多时再理财,这样你永远不会有钱

二十几岁,是人生最美好的时间段。什么都很好,唯一遗憾的是没有钱,大部分二十几岁的年轻人都是工薪阶层,上了大学,还有的研究生毕业,可惜,还是没有钱。每月发的工资根本攒不下几个,尤其生活在大城市里,吃穿住用行,无处不用钱,没钱何来的理财呢?

于是,许多年轻人都认为理财是有钱人的游戏,有大钱才能理,小钱无所谓,小钱不用管。也许你会说:“我那点死工资,应付个日常生活开销就差不多了,理财投资是有钱人的专利,和咱没啥关系!”事实却是如此吗?

事实上,越是没钱的人越需要理财,小钱更需要“关怀”。不管你是干什么工作的,不管你赚多少钱,你同样要面对教育、购房、养老等这些现实需求。有钱人可能很轻松地解决了这些问题,人家不用理财照样有钱。但我们大多数人都没钱,只能通过理财来实现资产的保值增值,逐个完成人生目标。

理财和我们每个人都是息息相关的,贯穿于每个生活细节之中,比如少抽烟少喝酒,把省下的钱用于投资,这就是理财!理财不是有钱人的专利,所有的人都需要理财。为什么没钱的人更需要科学合理地理财呢?假如你有10万元,但理财不当,造成了财产损失,很可能会危及到你的生活保障,连饭都没得吃了。而那些千万富翁就算理财失误了,损失一半财产也没什么大不了的。在“经营人生”的过程中,越穷的人就越输不起,穷人对理财更要严肃谨慎地去看待。所以,理财首先要学会理心——理财是伴随人生最重要的大事!

我们生活周围的报纸、电视、网络等媒体,你可以随处可见什么经济纵横、财经报道等为那些商业巨子服务的理财“特权区”。但是,你千万不能把理财当做少数人的特权,有这种想法,那你就大错而特错了,那你就永远不会有钱!

芸芸众生,所谓真正的有钱人毕竟是少数,大多数人生活在这个社会的中下底层。初入社会身无固定财产的二十几岁年轻人更不能逃避理财,即使微不足道的小钱也有可能“聚沙成塔”,运用得当甚至可以“咸鱼大翻身”!

认为理财和穷人无关的人,有的确实没钱,总是抱怨物价太高,工资再涨也赶不上物价变化,自怨自艾,恨不能生在富贵之家;还有的认为自己赚钱自己够花就行了,安心做自己的“月光族”,这是对人生不负责任的一种表现;还有的人愤世嫉俗、轻蔑投资理财,认为这是追逐铜臭、俗不可耐,这是价值观认识不正确的缘故。

实际上,这些人一方面都在深切体会着金钱对自己的巨大影响,另一方面却又不屑于追求财富。陷入了自我矛盾的怪圈,只能庸庸碌碌,一穷到底!只有正视金钱,合理理财,努力赚钱才是一个二十几岁年轻人应该做的事,再不行动就晚了!

1000万元有1000万元的理财方法,1000元有1000元的理财方式。二十几岁的年轻人,不论收入多少,都要将每月薪水的10%存入银行,保持“只进不出”,才能为将来聚敛财富打下坚实的基础。滴水成河,聚沙成塔,小钱也能变大钱!

总之,不要忽视小钱的力量,如果懂得充分利用,时间一长,效果惊人。最关键的问题是要有一个清醒而正确的认识和持之以恒的决心。给二十几岁的年轻人一个忠告:不要等钱多时再理财,那样你永远也不会有钱!

钱不是省出来的——只存银行不可取

在《摩西的书》里,有这样一个故事:

卡恩站在一家大型百货公司前,羡慕地看着琳琅满目的各式商品。在他身旁有一个穿着非常体面的绅士,抽着雪茄,也看着这些商品,不过显得很悠闲。

卡恩闻到了雪茄的香味,恭敬地对这位对绅士说:“您的雪茄真好闻,想必不便宜吧?”绅士说:“两美元一支。”“哦,真是……那您一天抽多少呀?”“10支”。“天哪!您抽多长时间了?”“到现在有40多年了。”“真是太可惜了,您算算,如果不抽烟,这些钱足够买下这幢百货公司了。”“那这么说,您也抽烟?”“我才不抽呢。”“那您买下这幢百货公司了吗?”“没有啊。告诉您,其实这幢百货公司就是我的!”绅士笑着说。

不得不说,卡恩是个聪明人。因为第一,他算账算得很快,一下子就能算出每支两美元,天天10支,40年的雪茄烟钱能买一幢百货公司了;第二,他勤俭持家,懂得节省节约,并身体力行,从来不抽一支两美元的雪茄。

你认为卡恩真的是个聪明人吗?如果你有这样的想法,也许你已经步入了理财的误区!卡恩的聪明和绅士的聪明相比,你认为哪个才是你想要的?

当然,我们想要一幢百货公司了!所以,省吃俭用是赚不到钱的,钱是靠钱生出来的!

勤俭节约是传统美德,是每个人都应该养成的好品质,尤其是正处于人生初始阶段的二十几岁的年轻人。但是,我们除了要节俭外,更重要的是要靠自己的聪明才智去赚钱。那些只懂把钱存在银行里的人,是永远也不可能成为富翁的!

高收益就意味着高风险。很显然,大多数人都明白这个道理,而且都认为把钱放在银行里是最安全的。但是你有没有想过把钱放在银行里也会亏损,通货膨胀这个概念相信你也不会陌生,一旦物价飞涨,货币贬值,你在银行的存款就会迅速消失。据专家分析,现在老百姓的存款现在躺在银行就是在以3%的速度缩水!

那为什么还有那么多人仍然愿意把钱存在银行呢?实际上,还有这样的原因:一方面明明知道存银行就等于贬值,但是又不了解其他比较安全的投资渠道。

钱是什么?许多人认为放在自己口袋里或存在银行里的纸币才叫钱。其实,存款只是资金存在的一种形式,也是一种投资,只不过放在银行里罢了,还有一些效率更高的投资方法可以“让钱生钱”。

对于拿着固定工资的二十几岁的工薪阶层,可以做一些储蓄,但是不要把钱全部都放在银行里。可以适当投资一些风险低、回报比存款利息要高的理财产品,比如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等,投资这些理财产品本金比较安全,虽然给出的收益率没有绝对的保证,但收益率波动范围并不大,而且收益率要比银行存款利息高很多。

想在三十岁以后成为富翁吗?请你不要学习“聪明”的卡恩,请你不要把钱放在银行里,请你学会怎么去投资理财,钱不是存来的,钱是赚来的!

总想一夜暴富,很容易被套住

——不要轻易相信股神的话好,听你的,不把钱放在银行里,那咱们就去投资!投资不是能发财吗?投资是能发财,但是投资也不是一下子就能致富。二十几岁的年轻人易冲动,经常犯这样的毛病,所以,一定不能轻易就相信那些“股神”的话。

把钱都放在银行里或者换成黄金、珠宝存在保险柜里的人把安全、保障作为第一标准,走极端保守的理财路线,可以说这样的人完全没有理财观念。但是,把所有的钱投在股市或者基金中的理财观念也是要不得的,一下子被套住,钱没了,悔之晚矣!

首先我们要明白,理财不是一朝一夕的事,是一生都要做好的工作。对于那些梦想一下子就能变有钱的人只能去买彩票了,但是据国外经济学家的统计,很多中彩票一夜暴富的人在10年内将回到原本的生活。

对财富的过度向往,容易导致非理性的理财观念。爱因斯坦曾说过:和智商在120以上的可以谈物理,和智商在100左右的可以谈文学,而和智商低于80的人则只能谈股票了。虽然有些片面,但也揭示了一些股民和投机者的姿态——跟风投资。

理财专家说什么,你就信什么;“股神”说该选哪个你就选哪个;现在流行什么就投什么。这种人虽然有投资观念,但还不如没有呢!而宁愿冒风险,也不愿从事低风险投资,希望“一夜暴富”的人,往往出现血本无归、甚至倾家荡产的情况。当然并不是说不投资,只是提醒投资者在行动前必须熟悉自己投资的品种。炒股票,你要了解上市公司的基本情况;投基金,你要清楚基金公司的业绩。一定要在投资前做好充分的准备。

巴菲特有一个重要的投资理念:在别人疯狂时冷静,在别人冷静时疯狂。投资市场综合来看羸利的人总是少数。所以,如果不能战胜人类的趋利秉性,进行冷静的思考,很有可能赔光光!

知道目标是行程的一半,这句话同样适用于个人理财。一些人为了存折上的那串数字像老葛朗台一样敛财;有的人赚钱了就大肆挥霍,仿佛投资理财所得是“天上掉下来的馅饼”。这些都是不正确的理财观。成功的个人理财必须建立一个科学、合理、长远的目标,根据所定的理财目标去部署投资计划,并付诸行动,最终实现发财致富的梦想。有了具体的目标,投资的时候才能更加理性,才能意识到现在所作的决定将与以后的生活息息相关,自然就能摒弃一夜暴富的狂妄目标!

理财不是一夜暴富。对于绝大数年轻人来说,应着眼于长期目标,将来你花钱的地方多着呢。不盲从,不骄纵,相信自己的理财能力,合理投资,才能提高未来的生活水平,实现养老、子女教育等长期财务目标。

理财也是一种生活方式,每个人都应保持“长期投资,分享收益,规避风险”的心态。

人类的欲望是无穷的,对财富的向往是无穷的,有一夜暴富的心态也是正常的。但是,赚钱的根本目的是提高生活品质,让理财走上正轨才能真正享受生活。

不管选择哪种投资方式,都不能犯了理财的大忌——急于求成,盲目跟风!“股神”的话可以听,但要有选择地听,对自己有帮助的可以参考,但也不要轻信。自己才是自己最可靠的“股神”,踏踏实实,一步一步,三十岁当个名副其实的大富翁!

如何避免越理越穷——双薪家庭理财的诀窍

“快生宝宝了,家里应该装个空调了,可是老公竟然叫我自己出钱。他还振振有词地说:‘我每天接送你上下班,你也没付我油钱啊!’听了老公的话,我觉得很寒心。”一位准妈妈在某个论坛上向网友们大吐苦水,虽然有点夸张,但从某些方面也透露出现在很多双薪夫妻为了“家用”负担,而引起争执的情景。

虽然两个人各赚各的钱,但是花钱可不能各花各的。二十几岁,80后的小青年有很多是独生子女,从小习惯了“吃独食”,结婚了以后难免会出现这样那样的问题。在理财的时候,尤其如此。我们的上一代家庭多半是男主外、女主内,虽然只有一份薪水,但是你不也上了大学了吗?你家不也住上好房子了吗?那点钱,还不照样赡养老人,短中长期理财目标几乎都能实现。

现代家庭主流已渐渐演变成双薪夫妻,各拿各的薪水,各管各的钱,结果两个人都经常大叹“无财可理”、“愈理愈穷”!事实上,夫妻如果不共同理财,很难实现资产的增值。就像那位在网络上吐口水的准妈妈所说,两人连家用分摊都摆不平,何谈共同理财呢?

双薪夫妻理财越理越穷的根在哪里呢?——家用分配!

一般来说,现在的双薪家庭,夫妻各自都有自己的“小金库”,把“公领域”和“私领域”分得很清楚,但年纪不同,私领域的多寡也不相同。一般年长夫妻的私领域比较少,年轻夫妻的私领域相对较多,这是对婚姻关系缺乏信心的缘故。可是组建家庭需要各式开销,所以才会出现两个人都舍不得从口袋里掏钱事情。

那怎么才能找出合适的家用分配模式,避免越理越穷的事情出现呢?以前的家用分摊是“一方赚钱、一方管钱”的单一模式,现在的模式至少有6种,但是专家分析认为没有一种是最合适的。每个家庭不同,理财的模式也不尽相同,而且还可以在不同阶段采取不同的家用分摊模式。下面为你介绍这6种模式,以供参考:

模式1:一人全权支配

这种方式适合婚姻牢固的家庭。掌握财政大权的,不仅要有理财能力,更要有无私的精神,不能将资金和不动产都登记在自己名下,一旦出现问题,夫妻关系就很难长期维系。

模式2:高薪者提供部分家用

赚钱多的一方给固定家用,不够的部分由赚钱少的贴补,这种方式比较适合日常开销稳定的家庭。但是赚钱多的最好不要大手大脚添购个人奢侈品。

模式3:高薪者负责所有家用

高薪者负责所有家用,妻子赚的薪水完全用在自己身上,适用薪水相差很悬殊的家庭。但是要注意:不能预先做好保障规划,家庭财务会面临很大的风险。

模式4:设立公共家用账户

夫妻建立一个共同的账户。看起来最公平,但争执也最多,比如太太想买一套新的梳妆台,用着更方便,应该属于共同开销,但先生认为以前的那个还能用,没必要买新的,这只是太太个人喜好,反对由共同账户支出。

模式5:各自负担特定家用

各自负责某一方面的开销,比如先生交房贷,太太负责一般家用。适合所得相近,各自负责开销的金额也相差不大的夫妻。否则,仍然会时起争执。

模式6:各自负责理财目标

如先生负责短中期理财目标,太太负责长期理财目标,这种方式可让家用争执降到最低,夫妻协力、专款专用,但双方都要有一定的理财能力。

通过这些家用分配的方式,也许你就会发现一些家庭理财的诀窍,如何避免理财越理越穷,如何理财才是最健康的呢?请参照上述6种情况,看看你的家庭是那一种,但不管是那一种模式,都要有正确的认知,才能达成家庭和谐、夫妻共同理财的目标。

认知1:避免造成家庭财务风险

家用分摊,不能存有“将眼前账单付清了事”的心态。一个家庭有两个投资组合,潜藏着高风险。因为缺乏中长期的理财目标,赚多少、花多少,攒不下钱,没有积蓄,很难应对财政危机。因此夫妻在家用分摊时,要关心对方的消费和投资状况,避免财务风险的出现。相爱才走到一起,有什么事不能好好商量呢?

认知2:发挥共同理财威力

讨论家用分配前,应该先取得中长期理财目标的共识。要把短中期开销降到最低,储备财富,以长期任务为最重要目标,比如最沉重的房贷。

认知3:建立互信机制,夫妻理财模式可长可久

虽然现在二十几岁离婚率挺高,为了财产出现的纠纷也不少,但只要互相信任,完全可以一起携手开创美好生活。结婚以后就像是开着一辆车上路,齐心协力,就能在油箱全满的情况下,顺利地达到目的地;否则就像油箱在不断漏油,没油了,生活也就中断了。

既然结婚了,就要有共同生活的意识,不能处理好钱的问题,必然过的不是很开心,甚至走到离婚的地步。避免理财越理越穷,双薪家庭理财——信任是关键!