书城投资20几岁学理财,30岁后才有钱
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第15章 滚雪球效应——让你小钱变大财(2)

巴菲特的理财观念就是典型的“乌龟型”,他的平均年回报25%,但维持了70年。虽然有很多投资人某一时段的回报比他还要多,但不能长期维持,只是偶然赚一把。再来看看美国几所大学的基金增长率:耶鲁大学每年平均增长17.2%;哈佛大学基金每年平均增长15.2%;普林斯顿大学基金每年增长15.6%。

也许你会说,这些数字能代表什么?但是看到这个数据,你就明白为什么“乌龟”比“兔子”赚钱了。美国耶鲁大学的基金,20年前只有10亿美元,到现在却有200多亿美元,靠的就是这每年17.2%的增长。

其实,理财秘诀只有三条:

一、每年储蓄5万元;

二、不要冒太大的风险,年年赚10%以上;

三、维持10年以上。

人人都能成为百万富翁,关键看你有没有当百万富翁的勇气!在城市生活的每个白领每年储蓄5万元并没有多大的难度,剩下的就看你投资的本事了。不管投资那些细节有多么复杂,抓住一点,你就能成为市场上不败的神话——做“乌龟”别做“兔子”,年年赚钱,财富的雪球才会不断滚动越来越大!

人闲钱不闲,过节早打算

你休假的时候,钱在干什么?每逢节假日,人们都想通过一些娱乐活动来释放长期工作、学习的压力,但人闲着的时候可不能让你的钱也闲着。那么过节的时候应该如何理财呢?按照不同的时间段,理财方法也要加以区别。

节前:流动and安全

年轻人在过节的时候大多喜欢出游,走亲访友,观光游览,对于现金的需求比较大,因此节假日前理财一定要保证资金的流动性。当然也不是把所有的现金都放在手上,最好的方法是通过各种理财手段进行平衡。把过节需要的现金留出来,剩下的可以拿来购买货币基金或者办理通知存款。

节前理财,除了要保证钱的流动性,还需要关注钱的安全性。出门的时候,家里的汽车、高档名表、金银首饰、古玩字画、珠宝玉器等贵重物品,可以通过典当等方式代为保存。既保证了财产的安全,也能获取一定的流动资金。如果还不是很放心,还可以购买一些交通意外险、自助游意外险等短期保险品种,花小钱避免大损失。

节中:便利and国际

国庆、春节长假,很多人喜欢举家出动,花费也是一笔不小的数目,花钱不可避免,鉴于异地取款和携带现金的不便,信用卡就成为了人们的首选。信用卡不仅能真正方便自己的长假消费,还能节省一些不必要的支出。如果以普通消费为主的话,可以选择联名卡,不仅有一般信用卡所具有的金融服务功能,还能享受联名单位的折扣优惠或其他特殊服务;如果是出境游,可以选择国际卡,具有以人民币和某一指定外币结算的特点,一卡双币、全球通用,解决你的后顾之忧。如果打算长假在家休息调整,可以关注一下网上书店、网上银行等,为你的理财规划添砖加瓦。

虽然国内的资本市场在长假中都休市,但世界上还有许多市场仍然在交易。所以,在长假期间更要注意自己的投资品种是否仍在交易,具体交易时间又是如何。玩乐的时候也不要忘了你的钱,时时关注国际市场,即使不能马上交易,也能随时把握行情。

节后:回顾and前瞻

过完节了,玩得也尽兴了,这时就需要对节中的消费理财做一些仔细的检查。看看自己到底花了多少钱,信用卡的余额、网银的使用情况等,还有在节前典当的物品,也要及时地赎回。

节后,国内各个资本市场都重新开市了,原先存入银行的通知存款或者购买的货币基金,到时候都需要转出或赎回。还要注意一些新规定的实施,如银监会将在节后清查贷款入市资金等,投资者也要早作了解,这些都会对以后的投资产生影响。

人闲着,钱不能闲着。赚钱的秘诀就是让钱不停地流转,像滚雪球一样越来越大,过节的时候更要早作打算。没有人是天生的理财专家,只有通过不断地学习才能达到一定的程度,年轻人即使没有经验也不要紧,时时做好战斗的准备,不放过任何时机,过节也理财,致富不遥远!

“蜗牛家庭”财务提速方案

该不该搁下重重的壳

寻找到底哪里有蓝天

……

我要一步一步往上爬

等待阳光静静看着它的脸

小小的天有大大的梦想

重重的壳挂着轻轻的仰望

……

这是周杰伦的《蜗牛》中的一段歌词,说蜗牛的一生都背着重重的壳,背着自己的房子,寻找着属于自己的蓝天。现在的一些家庭和蜗牛是何其相像啊!这些家庭背负着房子的压力,艰难地“一步一步地向上爬”。“蜗牛家庭”就是那些把购买房屋作为自己理财首要目标的家庭。

很多年轻人为了拥有自己的房子,长期背负着贷款,省吃俭用,兢兢业业。有自己的房子当然好,但是如果在房子上耗用太多的资源,必将影响其他目标的实现和生活水平的提高。

28岁的曹阳就是一个典型的例子,他在一家广告公司做策划,每月收入5000元,妻子在做会计,每月2000元钱。下有刚满岁的小孩,尿不湿、奶粉花钱也不少;上有四位老人,自己的父母有退休金,妻子父母没有。买的房子贷款30万元,月供1700元,银行存款只有3万元。没有任何的投资。

曹阳这种家庭就是典型的“蜗牛家庭”,月收入7000元看起来很不错了,但是在种种压力下过得并不轻松,想提高生活品质就更难了。那曹阳该如何理财才能早日脱离重重的“蜗牛壳”,追逐自己的财富梦想呢?

曹阳就是这个家庭的核心,没有他整个家庭的日子就过不下去了。因此曹阳首先要做好家庭保障规划,就像金字塔的结构一样,家庭底盘结实,才能推动家庭前进。即便面临风险也不会垮掉。而且只有基础坚固了,曹阳才能慢慢添砖加瓦,顺理成章地进行投资。

作为家庭收入的主要来源人,首先要考虑曹阳的保障,可以购买重疾险,最好选择储蓄兼分红型产品,这种产品的优点在于:如果保险人活到80岁,并且未发生指定的重大疾病,还能得到等同于保险金额的现金给付。重疾险能够建立良好的家庭保障机制,即使曹阳出了意外,整个家庭也能够正常有序地生活下去,不出现什么意外,健康到老的话,这份产品还可以作为养老储蓄。

子女教育也是这个家庭最应考虑的问题,所以可以购买少儿分红型产品,现在孩子刚1岁,购买还是比较划算的。相信每个父母都希望自己的子女能考上理想的大学,选择合适的理财产品能为孩子提供充足的大学教育准备金。而且当孩子步入社会的时候,还能给他们送上一笔创业金。

做好了家庭保障规划,可以考虑投资。但依曹阳目前这种情况,房贷压力大,大手笔的投资规划是不现实的。因为“蜗牛型”家庭的抗风险能力不足,负债水平偏高,所以不妨采用下面这几个建议为未来投资作准备,慢慢提速。

储蓄方面。按照家庭收入的1/3存入银行,每个月都要坚持储蓄,保证家庭资金流通正常,也能应付家庭紧急情况。

谨慎买车。要知道买车就是烧钱,每月的养车费也是一笔不小的开支,暂时没有可以投资增额的资金就不要买车了。

买够了足额的保险,那些不影响生活的闲散资金,可选择投资货币市场基金,可随时赎回,效益好的话还能升值。

四位老人都有一定的储蓄,可以帮助老人把存款进行理财,或者购买一些银行理财产品或投资一些风险相对较低的债券产品,争取多赚一些钱。