书城投资20几岁学理财,30岁后才有钱
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第19章 天堂还是地狱——投资有风险,富贵险中求(1)

有的人投资成功了,赚了大钱,犹如上了天堂;有的人投资失败了,赔个精光,如同入了地狱。然而不管是天堂还是地狱,我们都要闯一闯!年轻就是资本,谁敢保证你的人生就得平平淡淡?谁能认定你就是一个穷光蛋的命?钱途掌握在自己手里!勇敢地投资吧!

投资有风险,有亏才有赚

阿伟很想像别人那样在股市里拼一把,靠投资赚钱,但是听说隔壁的王二赔了好几万,心里直打鼓,几次走到证券交易所门口又返了回来。不敢下手,还是找个高人问问吧,王二估计是不行的,都赔钱了还能有什么高招。于是,他四处打听,终于找到了一个“股神”。他拿着好烟好酒登门造访这个高人。“大师,这个世界上有没有稳赚不赔的投资秘籍啊?”大师眼睛瞪得大大的,惊奇地看着他说:“如果有,请你告诉我吧,我也很想知道啊!”

还有很多人盲目地相信所谓内线的消息,无所不用其极地打听“名牌”股票,想靠着一些其实并不可靠的信息抢夺先机,最终的结果也是可想而知的,大多以认赔出场或者还在期待着不可能实现的幻影。

投资是一门学问,只有科学的方法,没有什么投资秘籍。道理很简单,如果这些所谓的投资秘籍真的那么厉害的话,那些大师早就成为世界首富了,还轮的着你吗?那些宝贵的“秘籍”能和你分享吗?

投资有风险,入市须谨慎。高收益总是伴随着高风险,低风险也必然导致低收益。一般情况下确实是这样的。但投资方法不当的话,也会出现高风险下的低收益甚至没有收益。投资方法正确,也会实现低风险下的高收益。

你真的明白什么是风险吗?想避免投资,我们首先要明白什么是投资风险。投资风险就是人们为了获取一定的投资回报而愿意承受的一些损失。比如,在股市下跌到快见底时,主动买套进行投资。这也是世界股神巴菲特常用的方法。虽然买进股票时会遭受一定的损失,但长远利益是非常可观的。

风险的出现是不是无可避免的呢?确实是这样的,投资总会有风险。但我们还要明白风险是可以控制的,采取合理的管理风险的方法,完全可以在预见的低风险状态下实现高收益。还以股市举例,大家都知道,这是一个高风险的市场。在股市不断下跌的时候,许多股票投资价值才真正地凸现出来,这时选好那些有投资价值的股票就会实现低风险下的高收益。当然,必须要具备承受股票继续下跌的勇气,主动买套,长期持有,相信一定会取得高投资回报。

还有人认为,高风险必然能产生高的收益。其实,这个观点不一定正确。比如大量购买彩票,一旦中奖,收益惊人。高风险确实带来了高收益,但这个概率恐怕是几亿分之一吧。概率越小,承担的风险也就越大。事实也证明了,这个高收益是以多数人的失败为代价才换来的。投资者如果总是希望靠这种也许几辈子都无法获利的方法,甘冒这种风险来获取高收益,不仅不能实现高利润,反而会深受其害。

成功需要冒险,冒了险却不一定成功。在投资市场上,要冒险也要选自己可以控制的风险,自己能够承受什么样的风险,总要有个底线。知己知彼,百战不殆,想在低风险状态下实现高收益,必须了解自己的风险承受能力,这样才能稳操胜券,获得理想的投资效果。

一般来说,房地产、基金的长期投资等,都属于低风险高收益投资;彩票、短线操作的股票都属于高风险低收益的投资。只要明白,积极投入到低风险高收益的投资品种,完全回避高风险低收益甚至负收益的投资品种,并勇于承担风险才是正确的投资方法。二十几岁的人,年龄小,承受风险的能力较强,也可以增大一些高风险产品的比例,真正控制好市场的投资风险,一定会积累起巨额的财富。

干什么事都要付出代价,投资就要承受一定的风险,有亏才有赚,不亏不会赚。有时候,赔钱也是一种赚钱的手段,赔了钱你才知道怎么赚钱。以后在投资的时候才能更好地避免这样的问题出现。

投资要防“自然风险”,更要战胜人性弱点

2008年对中国来说,是举世欢庆的一年,也是多灾多难的一年。奥运会的胜利举办,让国人为之振奋,也为中国带来了巨大的商机。但是年初的雪灾到五月的地震,也造成了经济的巨大损失。

2008年5月份,一场突如其来的大地震,猝不及防地发生了。汶川成为整个世界的焦点,房屋坍塌,人命关天。在这样的灾难面前,人身安全都没有保障,更不要说资产安全了。在一瞬间,无数的房产化为瓦砾,或许屋主的贷款还没有还清;无数的收藏品,诸如瓷器、坛坛罐罐、字画家具被摔得稀烂;无数的钱物被永远深埋在了地下。

这一场天灾,让很多人的投资计划化为乌有,多年经营的事业毁于一旦。都说农业是“靠天吃饭”,其实投资又何尝不是?相信有很多人都会发出“早知如此何必当初”的感叹。如果说在这场灾难中还有什么经验教训的话,只能说,别把鸡蛋放在一个篮子里——同志们,资产的配置很重要!

有人大量买入黄金,认为黄金是避风港,将来一定会增值,把金子锁在保险箱里;有人不惜贷款,觉得房子保值效果明显,放在那里总不会被偷走吧;还有人喜欢收藏品,千方百计千金散尽,搜罗了一大堆瓷器字画,还想着当传家宝,越来越值钱。谁能想到,人算不如天算,雪灾、地震这些做梦都想不到的意外会突然发生。辛苦积聚起来财富弹指间灰飞烟灭,造成无法挽回的损失。

月有阴晴圆缺,人有悲欢离合。风险无处不在,没人能够完全预测到风险,也不可能完全消除风险,我们能做的,就是防患于未然,将风险分散,降低到最低程度。唯一的方法还是那句老话:别把鸡蛋放在一个篮子里,别把资金都放在同一类产品或者同一个地域或者投入同一个行业。比如这次大地震,把资产放在四川,绝对会受到影响。如果你想放在福建,那就要提防台风,也许一阵大风就能把你打成落汤鸡。

那有没有保险一点的做法呢?其实,最保险的做法是:根据个人的经济情况和风险承受能力,把资产适度分散,可以选择存款、股票、基金、债券、外汇、黄金、收藏等。但有一个原则,就是说投资领域之间的关联度越小越好。就算收藏品被地震埋了还有基金、股票呢。把风险化整为零,你的损失才可能降到最小!

你选择什么样的生活就可能拥有什么样的生活,你的理念决定你的人生,投资也是一样,不能克服人性的弱点,你的投资必定失败无疑。这么说,不是强调唯心主义,而是强调意识对物质的影响。就拿资产配置来说,虽然多样化的分配可以大大降低投资者承担的风险,但各类资产的收益会相互影响,甚至相互抵消。

肯定会有人觉得不甘心,零零碎碎的能赚几个小钱,还不如来一把大的。孤注一掷,一下子就想赚个盆满钵盈,这就是人类与生俱来的弱点——赌。殊不知,一夜暴富的人,很可能也会一下子成了穷光蛋。

告诫二十几岁的年轻人,不要把投资当成赌博,赌博总有押错宝的时候。到那时,搞得自己狼狈不堪,元气大伤,悔之晚矣!所以,我们说投资要防范“自然风险”,更要战胜人性的弱点!

基金——投资者眼中的“大众情人”

投资理财在不少年轻人心目中都觉得是一件很遥远的事,生活压力所迫,关注的外界事物就少了一些。面对自己不熟悉的东西,人难免会有逃避的心理。在理财的时候,自己不太了解的项目,也难免会犹犹豫豫、踟蹰不前。但是理财这个问题却是谁都无法回避的,每个人几乎每天都要面对金钱,如果能认真处理,其实理财并不是你想象中的那么复杂。

谈到投资,大多会说,炒股呗。全民炒股热让很多人为之疯狂,看看某某赚钱了,看看某某换新房子,心里那个痒痒,赶紧把钱取出来去炒股了,没想到,一下就被套牢了。其实,炒股并不是投资的唯一途径,也未必就适合所有人。

真正适合所有人的投资产品是基金。银行储蓄虽然更大众,但是利润太少,只能起到一定的保障作用,而不能实现高回报。

基金是指通过发行基金单位或基金券将投资者分散的资金集中起来,交由专业的托管人和管理人进行托管、管理,运作资金,投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域,以尽可以减少风险,获得收益,从而使资本得到增值。最后增值的部分就是投资的收益,归持有基金的投资者所有,当然基金单位要收取一定比例管理费用。

基金是以“基金单位”为单位的,初次发行时,把基金总额划分为若干相同的份数,每一份就是一个基金单位。比如,一个基金是10亿元,划分成10亿份,如果每人投1元钱,这就是所谓的“1元基金”了。1元钱的入市门槛是不是很低呢?所以说,基金适用于所有投资人,风险小,利润相对也比储蓄高。

基金是一个广义的概念,投资者可以通过基金接触到不同的投资工具以及多个市场,不像股市那样单一。一来可以减低单一市场引起的损失,还能学习到很多投资方法。宝贵的经验对年轻人来说是至关重要的,想成为一个聪明的投资者,如何选择也是相当重要的。

基金定投素来就有“懒人理财”之称,因为类似于银行的零存整取方式,很适合长期投资。现在有不少年轻人理财存在盲目性,认为基金定投只适合那些风险承受力低的老年人,其实基金更适合还没有建立起合理理财规划的年轻人。基金定投不但可以分享资本市场长期发展的成果,还能平摊投资成本,分散风险。另外,购买起点较低,办理业务的手续也很简单。总而言之,很适合大众投资理财。

对于准备参加或者刚刚参加基金定投的年轻人来说,为了避免操作不当造成损失,需要认真学习基金知识,多听听理财师的建议。虽然基金很有优势,但世事无绝对,谁也不能保证你必定会赚钱。还要认识到,基金更不能代替储蓄。所以,初学投资的年轻人,要学会避开对基金认识的误区。更不能因为短时期得不到收益回报就暂停定投,或者因为收益上涨就马上赎回基金,这些做法都是不可取的。

美的东西,大家都喜欢,基金就像一个美女或者帅哥,而且还是一朵“交际花”,在让我们大饱眼福的同时,也许还能成为一个“大众情人”。

炒股——高风险高回报,看准再出手

曾几何时,全民炒股成为一种浪潮,一时间,股市风起云涌,鱼龙混杂。散户高手络绎不绝,老人唱罢新人登场,怎是一个热闹了得。这和中国经济高增长的红利有关。在这一轮全民炒股的浪潮中,翻了船的不知几何,赚了钱的也不知道是谁,股民中大量席卷着盲目而非理性的趋利投机心理。

一些井喷式增长的股指带来了丰厚的利润,也引发了“全民皆股”的热潮,很多地方的证券营业厅门前热闹非凡,出现排起长龙等待开户的壮观景象。相对应的,居民储蓄则出现下降趋势,主要原因当然是储户们把存款从银行转投到了股市。据调查显示,竟有15%左右的股民借钱来炒股,甚至还有的把住房作抵押向银行借贷。

牛气十足的股指不但把人们的积蓄从最稳妥的银行里吸走,更让一些投资者成为负债人。如此空前的投资热情,未必就是好事。把资金全都放在股市里,是不是一种非常冒险的行为?答案是肯定的,把钱全投进去很危险,仅仅根据股指上扬就决定入市更危险!炒股炒股,不炒作怎么能叫炒股?股票的价位,很可能是由大量资金注入而炒高的,和其真实的价值相差甚远。但股票的价值最终还是要依靠上市公司的真实业绩支撑的,超过真实价值的那部分,靠谁来还?当然是你了!你不赔钱谁赔钱?!

根据股市零和博弈原则,你的所得就是别人的损失。假如一只股票,合理估值是10元,短期大量资金注入,交易价格上涨到40元,那超出合理估值的30元,必定零和博弈,最终是要股民来还的。

一个成熟的股票市场,投资者的长期收益率必定来自上市公司的真实业绩。上市公司的业绩增长率高,你的收益率就会越高。所以,在选购股票之前,一定要对所选股票公司的真实业绩状况作详细了解,看清其潜力再作决定。由于国内股市的信息披露机制还不是很健全,很多时候无法获知上市公司的真实信息。这种情况下,如何投资才是安全的呢?

1981年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾,这个伟大的经济学家回答了这个问题。他提出的“资产组合选择理论”已经成为各类基金运营的圭臬。什么是“资产组合选择”呢?他在获得诺贝尔奖时,曾经反复回答过这一问题,但是人们总是要求他再讲得通俗一点。托宾想了想,用一句英语谚语回答到:“Do not put our eggs in one basket(不要把鸡蛋放在同一个篮子里)。”

炒股的时候,不要只盯住一两只股票,更不要把所有的钱都投入股市里。除了股票之外,还有外汇、债券、基金、期指等多种投资品种可供选择。虽然分散投资减小风险,也会减小收益,但却可以保证让你分享到中国增长红利的蛋糕。

在操作方法上还要注意一些问题,以降低高风险:

对许多股民特别是新股民而言,炒股通常有两种操作方式:一是买了股票就不管了,少过问,不关注,想坐收渔翁之利;二是听到一个所谓的内部消息就把手里的股票卖掉,然后换新的。新买的股票一旦短期走势不好,立刻再换新的,在牛市中非常普遍。其实,这两种方式都不可取。

选定股票之前,要尽可能地研究自己所选的股票的走势、上市公司业绩等,然后设立止损价位,上涨的时候也不要太贪心,觉得合适就卖掉。另外,最好不要听信那些“小道消息”,去频繁更换股票。随着印花税的提高,操作成本的增大,尽管是牛市周期,也不可不妨风险。

买保险,投资理财第一步

刚走出校门的杨子发现,自己投了简历的公司没有一家能中标的,反倒是那些保险公司只给电话。去了几家,都是大同小异,不管干什么先都要从业务员开始。杨子干了几个月保险业务,一个单子都没拿到,钱没赚着,生活都快维持不下去了,只好离开了保险公司。以后,杨子对保险很有成见,虽然知道保险的重要,但一直都没买过。

由于保险行业的特殊性和从业人员的素质等原因,保险公司总是给人一些不是很好的印象,人们对保险的认识难免有偏颇之处。其实,在科学的理财规划中,保险是一项非常重要的理财工具。