任何人在20几岁起都必须面对金钱问题。20几岁，正是你开始赚钱又没有太大开销的时候，如果你从20几岁开始理财，那么你就可以轻松面对今后人生的任何难题。为了三十而立，或者一生幸福，你必须在20几岁多做准备。不要以为年轻是潇洒的借口，其实人生经不住太多的潇洒。不要到了中年，才感觉到理财的重要，那时你比别人落后了一大截，况且体力、精力会大不如从前。
1．理财要趁早，早行动才能早成功
许多人儿童时代是懵懵懂懂地过，青年时代是浑浑噩噩地玩，到了中年时代，需要成家立业了，这才感觉到金钱的重要，于是匆匆忙忙地着手赚钱致富，但此时已比别人落后了一大截，况且此时无论是体力、活力还是创造力都已不如从前，赚起钱来费力很多。
许多20几岁的年轻人一提致富，就想一夜暴富。固然，一夜暴富的可能性不是没有，如买彩票中奖之类，但毕竟有此运气的人不多，绝大多数人还得依靠勤奋努力逐渐积累财富。一次调查显示，美国41万个百万富翁中，78％的人年龄超过50岁，他们的财富都是通过连续二三十年每周7天做相对枯燥的工作而获得的。
这个统计数据告诉我们：每当一个“少年英雄”创办了一个航空公司，一个计算机公司，或者一个巧克力饼干公司，同时就有成千上万个“成功者”在新闻机构没有注意到的岗位默默无闻地干着同样出色的工作。
既然一夜暴富是不现实的，20几岁的年轻人只有靠早行动才能早成功。美国人查理斯调查了美国170位百万富翁，发现他们的共同特点是很早就强迫自己将收入的1／4左右用于投资。
越早开始投资，就能越早达到致富目标，从而使自己与家人越早享受致富的成果。而且越早开始投资，利上滚利时间越长，时间充裕，所需投入之金额就越少，赚钱就越轻松且愉快！
美国佛罗里达州的一名13岁学生萨和特，曾经替人照看婴儿以赚取零用钱，留意到家务繁重的婴儿母亲经常要紧急上街购买纸尿片，于是灵机一动，决定创办他的“打电话送尿片”公司，只收取15％的服务费，便会送上纸尿片、婴儿药物或小件的玩具等东西，他最初给附近的家庭服务，很快便受到左邻右舍的欢迎，于是印了一些卡片四处分送。结果业务迅速发展，生意奇佳，而他又只能在课余用单车送货，于是他用每小时6美元的薪金雇用了一些大学生帮助他。现在他已拥有多家规模庞大的公司。
1996年被美国《财富》杂志评定为美国第二大富豪的巴菲特，被公认为股票投资之神。他也是早投资理财的典型。巴菲特在11岁就开始投资第一只股票，把他自己和姐姐的一点小钱都投入股市，刚开始一直赔钱，他的姐姐一直骂他，而他坚持要放着三四年才会赚钱，结果，姐姐把股票卖掉，而他则继续持有，最后证明了他的想法。
巴菲特20岁时，在哥伦比亚大学就读，在那一段日子里，跟他年纪相仿的年轻人都只会游玩，或是阅读一些休闲的书籍，但他却是大啃金融学的书籍，并跑去翻阅各种保险业的统计资料，当时他的本钱不够但他又不喜欢借钱，而他的钱还是越赚越多。
1954年他如愿以偿到葛莱姆教授的顾问公司任职，两年后他向亲戚朋友集资10万美元，成立自己的顾问公司，该公司的资产增值30倍以后，1969年他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上。
巴菲特从11岁就开始投资股市，历经几十年坚持不懈。因此，他认为，他今天之所以能靠投资理财创造出巨大财富，完全是靠近六十年的岁月，慢慢地在复利的作用下创造出来的。
当然，我们在这里不是提倡每一个中国人都要小小年纪就去做生意赚钱，而只是借此说明一个道理，那就是致富要从小事做起，从今天起步，只有早行动才能早致富。许多人儿童时代是懵懵懂懂地过，青年时代是浑浑噩噩地玩，到了中年时代，需要成家立业了，这才感觉到金钱的重要，于是匆匆忙忙地着手赚钱致富，但此时已比别人落后了一大截，况且此时无论是体力、活力还是创造力都已不如从前，赚起钱来费力很多。而在许多西方国家，从小就培养孩子的投资理财能力，在美国、日本的小学都开设有理财课，让他们从小就掌握投资理财的方法。一些家庭包括那些家财亿万的富豪人家，也从小就锻炼孩子的赚钱理财能力。比如让小孩做家务，父母给予一定的报酬；让小孩上街卖报纸，赚取零花钱等。有人认为这样做会使小孩从小受到金钱的玷污，其实这比我们国内某些家庭里小孩要钱给钱、要物给物合理得多，既能让孩子认识到劳动的意义，认识到赚钱的不易，也能培养孩子的经营意识与理财能力。纵观国内外成功的富翁，很多都是从小就有经营意识，很多甚至是从小就开始投资理财的，这一点不能不引起我们的重视。
2．从20岁开始理财，才能确保一生幸福
相对于30几岁的人来说，20几岁正是开始赚钱却最没处花的时期。如果你从20几岁开始学习理财，到30几岁最艰难的时候，你也能不费力地安然生活，而且一生都将成为钱的主人。
如果你想把钱留在身边只有两种方法。
要么就是增加收入，要么就是减少开支。也就是要将“收入－支出”的差变成正值。
但是，事实上可能有很多20几岁的年轻人都无法做到这两点。不过，赚钱除了这两点别无他法，所以，你有必要先冷静地反省一下自己。
首先，你要先搞清楚自己是攻击型的，还是防守型的。有的人可能因为职业和年龄的关系，觉得自己很难增加收入，只能加强防守，也就是减少开支。但是，请先不要考虑这些外部因素，请分析一下内部因素，也就是分析一下你的性格，确定自己到底是属于哪个类型的。
之后，如果想尝试的话，就可以选择适合自己的方式。如果你认为自己是属于攻击型的，你就应该选择增加收入的方法来理财。如果你认为自己是属于防守型的，你就应该将节约贯彻到底，以增加积蓄。
攻击型的人认为钱不花是不会来的。其实能成大事的20几岁的年轻人也属于这种类型。除了一些毫无必要的支出以外，该花钱的时候就一定要花。否则，收入的钱也会随之减少。
防守型的年轻人绝不会用借来的钱或用信用卡买东西。他们连使用手头现有的钱都会考虑再三，所以他们从来不会透支消费。这样的做法非常好。
当然，不管是哪种类型的人，最后都要看收支是否能够保持平衡。只攻击不懂防守的年轻人最后可能会玉石俱焚，只防守不攻击的年轻人最后也可能会食不果腹。但是在这里，希望大家能更积极一点，选择攻击型的做法。因为能够发挥自己的兴趣和施展自己的特长来赚钱，也未尝不是一种乐趣。
例如，在创业时，需要投入资金，防守型的年轻人就会非常小心翼翼。不只是创业，不管你要开始做什么，动则就需要一笔不小的资金。到最后如果扣除成本什么钱也没有挣到的时候，保守型的年轻人就会想：“早知如此，当初就不要投入资金，在家看看书什么的，也不至于白白浪费钱。”
相反，如果让攻击型的年轻人一直控制自己的支出的话，他们就会感到很压抑。他们认为钱花出去了还可以再挣回来。
总之，每个类型都有各自的优缺点，你不能武断地说哪个类型好，哪个类型不好。对20几岁的年轻朋友而言，重要的是了解自己是属于哪个类型的，之后就一直按照适合这个类型的赚钱方法去做。
3．在20几岁时，理财要有足够的耐心
20几岁的年轻人往往会急功近利，没有耐心，在投资理财上，也因急躁而缺乏耐心，想要马上见到成果。但投资理财绝不是一朝一夕就能做好的事，越求快越起不到作用。
许多努力工作的将近30岁的年轻人，每日为钱辛苦、为钱忙的上班族，都曾有过共同的经验，眼看着同龄人穿着高级服饰、住在豪华别墅、开着名贵轿车疾驶而过，威风八面，令人羡慕不已。然而在欣羡之余，你可能曾经想过：“是什么因素使得他们能够富有，而我却没有？”
不少20几岁的年轻人将这些别人致富的原因，直接归因于他们生来富有、他们创业成功、他们比别人聪明、他们比别人努力或是他们比别人幸运。但是，家世、创业、聪明、努力与运气，并无法解释所有致富的原因。你我都曾遇到过不少有钱人，他们并非出身在有钱人家，也不是什么大生意人，他们不见得很聪明，并没有受过什么高等教育，也没有比我们勤俭，甚至不少暴发户整天游手好闲，他们唯一比你强的，似乎只是他很有钱。
到底那些富人拥有什么特殊技能？他们何以能在一生中累积如此巨大的财富呢？这正是我们多年来极欲探寻的问题。我们曾经尝试用家世、创业、职业、学历、智商与努力程度等因素来解释他们致富的原因，似乎都失败。经过多年的观察、归纳与学理上的研究，我们发现一个众人所忽略但却极为重要的原因，那就是投资理财的能力。
以近70亿美元的财富，名列全球华人前十大富豪的李嘉诚，是香港长江实业及和记黄埔有限公司的主席，他传奇性的致富生涯，以及他在香港政商界所具有的影响力，使李嘉诚博得另一美名——“李超人”。
1939年抗日战争爆发后，李嘉诚随着父亲从老家广东潮安逃到香港，当时李嘉诚年仅12岁，读了两年书之后，因太平洋战争，中国香港沦陷。隔年他的父亲病重去逝，身为长子的李嘉诚只好辍学挑起家担。1945年中国香港光复，他结束了打零工的生涯，在一家塑胶厂当推销员，每天工作16小时以上，工作3年后，在他20岁那年被提拔为总经理，两年后他把所有的积蓄7000元的港币拿出来创业，设立一家小型的塑胶厂——“长江实业公司”，就是今天香港第一大集团长江实业的前身。
连小学学历都没有，光靠着生产塑胶花的李嘉诚，是如何跨出他成为首富的第一步的？1958年因为长江厂房的房东要提高租金，于是李嘉诚在北角买了一块地，自盖厂房。20世纪60年代初塑胶花业不景气，1967年香港房价暴跌，李嘉诚即趁机低价大量收购土地。1972年香港股市大涨，长江实业上市并趁机吸收大众的资金购买土地，从他在1958年盖好的第一栋厂房后的十年间，他持有的房地产面积达到18万平方米以上，增加了50倍，现在长江的土地以楼面面积计算，总计约有148万平方公尺。李嘉诚在房地产的投资已纵横了39年，长时间的投资累积了他的超级财富。
打拼了50年，致富成功的李嘉诚对成功的看法有独到的见解，他说：“在20岁前，事业上的成功百分之百是靠双手勤劳换来；20～30岁，事业已有些基础，那10年的成功，10％靠运气好，90％仍是由勤奋得来；30岁之后，机会的比率也渐渐提高；到现在，运气差不多要占三至四成了。”
理财致富也是如此，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来；20～30岁是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。李嘉诚一生都在为他的财富奋斗。想要成为有钱人，就必须要有足够的耐心。
每个20几岁的年轻人都渴望轻轻松松地赚到第二个100万、1000万，达到财源滚滚的境界。问题是要赚到第二个100万之前，要先有第一个100万。但是，怎样才能赚到第一个100万？若你想利用投资理财累积100万的话，则需要“时间”，必须要经历长时间的煎熬，熬得过赚第一个100万的艰苦时期，自然能够享受赚第二个100万的轻松愉快。
绝大多数的富人，其巨大的财富，都是由小钱经过长期的时间逐渐累积起来的，初期大部分人所拥有的本钱都很少，甚至微不足道。然而成功就是由一连串的小成就所织绘而成，大财富是由小财富的累积再加上复利作用而成。可见时间在投资理财中的重要性。
耐心是理财的必备条件，能有耐心熬得过长期的等待时间，创造财富的力量就越来越大，这就是“复利”的特色。然而今天我们身处事事求快的“速食”文化，事事强调速度与效率，吃饭上速食餐厅、寄信用快递、开车上高速公路、洗照片到快速冲洗店、学东西上速成班。20几岁年轻人也随之变得越来越急功近利，没有耐心，在投资理财上，也因而显得急躁而缺乏耐心，想要马上见到成果。但是在其他事务上求快，或许较有效率，但投资理财却快不得，时间是理财的必要条件，越求快越达不到目的。
对于想快速致富的人，我们的忠告是：投资理财并不适合你。因为，投资理财是个慢工出细活、欲速则不达的事。利用理财创造财富的力量，虽然比我们想象的要来得大，但是所需的时间却比想象的来得久。
投资理财能够缓慢而稳健地致富，但是用小钱投资，而想在短时间内赚取亿万的财富，我们可以在此斩钉截铁地说：“不可能！”试想，母亲可否不经历怀胎十月而生出婴儿？农夫可否缩短稻苗成长的时日？
财富的增长与生命的成长是一样的，均是点点滴滴、日日月月、岁岁年年在复利的作用下形成的，不可能一步登天而快速成长。这是自然界的定律，上天从不改其自然法则。
多少投资人在一夕间赚大钱，也在一夕间破产，其成功是由于侥幸，其失败之因在于“可能侥幸一时，但不可能经常侥幸”。任何一夕致富的投资机会，必定潜藏着更高的一夕致贫的风险。
只要耐得住性子，将资产投资在正确的投资标的上，不需要操作也不需要操心，自然会引领财富成长，假以时日成为亿万富翁是十拿九稳之事。对投资理财而言，欲速则不达、“快”一定不好！
若真的很想要快速致富，建议你不妨利用创业的途径，而不要利用投资理财。如果读者之中有人想要快速致富，怎么办？衷心建议是，最好选择创业的途径，我们可以看到古今中外多数富人致富的过程，发现由创业而快速致富的例子不少，美国首富比尔·盖茨，在大一时休学创立微软公司，在短短的20年间就成为美国首富。
只不过，创业致富的成功概率极低，创业致富的概率更低。根据我国创业协会的统计，一个人初次创业的成功率只有7％左右，而且创业成功并不代表致富。换言之，我们每看到一位风风光光的成功企业家，其背后至少有数十个默默无闻的失败者。况且创业的过程相当艰辛，创业成功者一天工作十余小时，似乎是必备之条件。