106．花钱之前有所投资
在商品社会里，做一个独立的公民，独立的个性不可或缺，独立的经济基础亦非常重要。它是公民独立的物质基础。独立的经济条件与良好的理财方法分不开。公民如何更有效地理财呢？
购买国债
购买国债对公民来说，是一种不错的投资，不仅风险小，利率高于银行定期存款利率。况且，国债现今可在证券市场交易，兑现非常方便。凭证式国债还可以作质押物，使你在需要用钱时轻松申贷到所需的部分资金。所以说，购买国债绝对是求稳的公民个人理财投资的一条好途径。
将钱存银行
此方法虽然老套，但有保障。定期存款是一个不错的选择。不一定要积累到一个大数目，其实几百元、几千元都可以存定期存款。你可以结合自己的经济现状、用钱频率、工资收入等因素来决定合适的存期，以获取恰当的利息收入。由于定期存款的特殊性，它在一定程度上可以帮你有计划地用钱，而且定期存单还可以作为个人贷款的质押物，及时借贷到资金。
证券投责
证券投资的风险度较高，回报率相对来说也比较高。但对于证券技术分析能力不强、消息相对闭塞的女性来说，最好别轻易入市。
外汇买卖
现在多家银行推出了外汇实盘买卖业务，假如你银行里有外币存款，外汇买卖可以使外币存款动起来。通过外汇买卖，可以规避汇率变动所造成的损失，获得差价收益。此外，还可以选择高利率的币种储蓄，增加利息收入。
期货买卖
期货买卖由于实行的是保证金制度，只需不多的保证金，就可以进行数倍于保证金的交易，因此收获可能更丰。但期货交易风险颇大，须谨慎入市。
每月制订支出计划
对每月支出制订周详的计划，是有计划统筹安排支出的好方法。当然不必对每个项目都进行详细记录，只需制定一个大致支出构成框架，到月末，再分门别类地将有关费用合并记录，这样你就对自己每月的支出情况一目了然，并可根据各项目的重要程度进行总额控制。
适量控制你的购买欲
你是不是经常会因一时冲动而买回一些无多大用处的东西；你家里是不是有很多积满灰尘、至今未用过的东西，如果是，你就应该警觉了，因为你的购买欲已大大超过了你的物质需要。
如何控制购买欲呢？首先，在选购东西的时候，要慎重考虑自己目前是否真的需要这件东西，假如这件东西目前不需要，那你就坚决不要买它，哪怕它的价格非常优惠。因为家里很多束之高阁的东西就是由于这样的诱惑才被买回家的。
身上不带过多的现金
在出门旅游的有关章节，我们就已提出，不带过多的现金，是控制随意花钱的好方法。控制了钱包，在某种程度上就能控制肆意膨胀的消费欲。
理财需持之以恒，适当调整自己的消费习惯，完全可以将自己的钱财打理得井井有条。
107．购物别忘拿凭证
哪些是购物凭证
购物凭证一般指发票、保修单、信誉卡、保险卡等。它是经营者出售商品或提供服务对消费者承担某些义务的证明，是消费者因购买商品或接受服务享有某些权利的证明。可以说购物凭证是交易行为的证明，是一种交易合同的体现。
购物凭证的内容一般包括商品名称、数量、规格、质量等级、价格、商品售出的时间、商品的提供者等内容。因此，购物凭证对消费者的重要意义在于：记载买卖合同的基本内容和证明合同的履行情况，特别是双方日后可能发生的消费者权益争议的处理，提供一个最基本的依据。
运用你的购物权益
假如消费者购买的商品出现了质量问题，就可以凭发票要求经营者按照法律规定或者双方的约定履行包修、包换、包退或者赔偿损失等方面的义务。如果没有发票作为证明，销售者一旦不承认有质量问题的商品是其所售，问题就很难得到解决。当然，在购物凭证遗失的情况下，如果消费者能以其他证据确定商品或服务的提供者，其权利主张也可以得到行政执法机关或司法机关的支持，但提供其他证据往往是很困难的。
108．如何选购洋酒
如何选购法国葡萄酒
一名出色的酒窖管理者能够用高品牌酒和一些虽然没有名气，但质量很好的"小牌"酒构成一个有特色的酒窖；在理想的条件下保存这些酒；又能给顾客当参谋。在超级市场琳琅满目的葡萄酒货架上很难辨认出好的酒，在葡萄酒的展销交易会上却能够碰到质量和价格非常不错的酒。使人感兴趣的是买生产商的酒，在那里可能还会看到葡萄园主，酒窖，储酒罐，特别是可以尝到很多的酒。由于没有中间人，这种酒的价格一般很有竞争力。另外，这是发现那些不是通过常规渠道供应的酒的机会。更令人兴奋的是在当地参观古堡，会见酿酒师和品酒师。这种活动吸引了越来越多的旅游者。
是收藏还是别的需要
如果是希望买酒入库收藏则要注意以下问题：参观制造现场和尝酒，通常要事先预约。品酒要在饭前进行。此外，您正在品酒的时候，要能顶得住当地生产商请你喝酒的诱惑。
在葡萄酒的制作中，人的因素是非常重要的。地域相邻的酿酒者使用相同的葡萄品种和酿造方法，却能生产出非常不一样的产品。有名的专业的葡萄酒工艺师，可能只在一个地区工作，或者同时为几个酒厂主提供产品质量方面的咨询和技术保障。
当您要买酒的时候，不要错过这个向零售商或生产商请教和了解的最好机会，要问他：
这种酒应该什么时候喝？
是用什么葡萄品种制成的？
能够存储多长时间？
是否需要倒桶？
什么样的温度饮用此酒最好？
使用什么样子的酒杯？
配哪种菜肴合适？
理论上讲，陈酒是有价值的，收藏酒是一个好的投资。实际中，这个推论不是直接的，因为有很多的易变因素在内。为了把握重大的风险，投资者应该非常懂得酒和酒的市场。在购买新酒或在拍卖时，要仔细调查。
109．选购家电教你几招
如何选购彩电
1．当电视台有"测试卡"的情况下，彩电质量优劣如何鉴别？
（1）大圆要圆，方格要方，线条要直，屏幕要满，黑白交界分明，无镶边拖尾现象。
（2）白色洁白，黑色墨黑，灰色不带杂色，"北京"二字下面的肤色带，左应接近中国男性面部肤色，右接近中国女性面部肤色，彩条纯净无杂色。
（3）五组疏密竖线条中，应能分辨第四组的线条，第三，第四组都应有横纹干扰，且强度相差不多。
2．当没有"测试卡"的情况下，彩电质量优劣又如何鉴别？
（1）色度旋钮旋到最小，调节亮度，对比度，图像清晰柔和，层次分明。
（2）色度旋钮调大，由黑白变为彩色图像过度期间，不应出现色彩混乱流动现象。
（3）调出最清晰图像后，继续转动频率微调钮，图像会变得粗糙失真，合上频率自微调开关，图像应立即恢复清晰。
（4）观察色彩是否自然协调。
（5）除环境干扰外，画面上出现波状，网纹，条带均属不正常现象。
（6）音量适当调大，声音悦耳不失真。
（7）调节量度、对比度旋钮应有明显作用。
（8）依次掀动预选器，画面只轻微闪动。
（9）关下电源开关，屏幕不留光带或光点。
3．怎样识别冒牌彩电
冒牌彩电只具备正牌彩电所具备标志项目中的一部分，选购时，首先检查线路图使用说明书、商标、型号、出厂编号是否齐全，然后再查是否原装。冒牌彩电往往没有附件、线路图和说明书。
怎样选购冰箱
1．怎样鉴别电冰箱的优劣
鉴定时先看外形，注意造型色彩，漆膜有否剥落和光洁不均的现象。接上电源，调节温度，宜调至第二档。让自动控制器作自停、自开多次，检查温控装置是否可靠有效，然后检查压缩机的运转是否正常和噪音大小，这时再将调节旋钮旋至"不停"位置，半小时后蒸发器内即可出现霜水，就此检查蒸发器四壁是否均匀，散热是否一样，最后检查门是否关得严和灵活。
2．怎样识别电冰箱的品级
一般冰箱星级越多，冰箱内温度就越低。我国制定了四种星级的冰箱标准。一星级冷冻温度能降到－6摄氏度，冷冻食品贮藏期为一周。二星能降到－12摄氏度，贮藏期为一个月，二星前加一个"高"能降到－15摄氏度，贮藏期为1．8个月，三星能降到－18摄氏度，贮藏期限为三个月。
3．快速鉴别冰箱温控器
（1）先将温控开关旋至"强冷"档（必须在5分钟以后），此时压缩机开始工作。
（2）待5～7分钟，将开关旋至"弱冷"档，压缩机应停止工作，同时开关会有"的嗒"一声。
（3）再等5分钟，将开关拨至原"强冷"档，压缩机应工作，此时便可认为此温控器正常。
怎样鉴定全自动洗衣机
1．搞清控制该台洗衣机程序控制器是机械凸轮式还是电脑式。
2．试机，观察其进入、洗涤、排水、甩干应和说明书规定的时间相符。
3．在指针转到"甩干"程序时，把上盖板打开，洗涤甩干筒应在10秒钟停止转动。
如何选购电风扇
1．看样式。
2．看外观：外形上除了美观大方，还要看喷漆和镀铬是否光滑，平直，无皱纹等，叶片转动应平稳。
3．测性能：看开启键是否利索，测试摇头和定时器是否灵，控制准确，风力有无差别，叶片平稳，无声响，不漏电，温升正常。
如何鉴别电饭煲的优劣
先把内煲（或称内胆）放进外壳，左右转动数次，检查内煲与外壳底部的发热板是否吻合，吻合的使用效率就高。接上电源后，用手指碰触外壳，不应有发麻的感觉（漏电）。按下煮饭开关5分钟后，内煲底部的温度约为103度，这时，限温器触点应能自动断开，煮饭开关弹起，转入60摄氏度的保温状态。
110．家庭日用品如何选购
怎样签别铁锅的优劣
1．看锅面：锅面光滑，但不要求平滑如镜，表面有不规则的浅纹是正常的，但如果纹路太密，则是次品。
2．察点："小凸起"可用砂轮磨去，"小窝坑"质量差，一些卖锅者常用石墨把"眼"填平，不易查出，只有用小刷子刷几下才能使其暴露。
3．检查锅底：锅底越小，传火越快，省燃料，省时间。
4．检查厚度：锅有薄厚之分，以薄的为好，鉴别时可将锅底朝天，用手指顶住凹面中心，用硬物敲击，锅声越响，手指震动越大者越好。识"金相"：有锈斑的铁锅说明存放时间较长，铁锅的存放时间越长越好。
碗碟质量签别法
1．看：就是先看碗碟口彩绘的边线粗细是否整齐，图案是否清晰，内外壁有无釉泡，黑斑，裂纹。
2．敲：用小木棒轻轻敲击碗边，碟壁，声音清脆响亮的为上品，声音浑浊的次之，声音沙哑，有颤丝音的是有裂痕或砂眼的。
3．扣：将盘碗扣在玻璃台上，或是两只碗碟对扣，见其边缘没有空隙的，说明是均圆的，否则是偏的或是扭边的。
凉席品种鉴别法
上品为水竹凉席，柔软，卷曲不折，颜色淡青偏白（用久变暗红）；中品为丝竹凉席，柔软度稍强，颜色青中带墨绿；下品为楠竹凉席，较硬，竹节突出，颜色青中带黄。砍竹时间不同，凉席质量也不同。
春竹易生虫，编席应用秋竹为佳，春竹颜色鲜浓。肉质嫩白，席子松软，秋竹颜色浅淡，肉质坚韧，席子紧凑细密，且春竹骨节眼高突，容易被折断。
钢笔质量鉴别法
主要看笔尖是否圆滑好用，写字是否来水流利，可蘸墨水在纸上连续写几个"8"，好的笔尖正反左右面及顶端五面圆滑，书写流利，不刮纸，写"8"字时，笔尖的五个面都用到了，若面面都流利，这支钢笔是好用的，其次看笔胆是否富有弹力，各零件之间是否密合。
西装优劣的鉴别
1．颜色搭配：上下内外搭配，要与裤子配套。
2．长短大小：衣长要和手的虎口平，袖长和手腕，肩阔和上臂平，胸围的大小以内穿羊毛衫感到不松不紧为宜。
3．外形线条：直线流畅，曲线柔和，左右对称，门襟顺直，后背不起吊。
4．缝制质量：看有没有脱针、跳线或漏车的地方。
羽绒服的鉴别
羽绒服的面料，一般使用尼龙绸（绵纶塔夫绸），防寒挡风，耐磨耐压，但耐热性差，怕火烫，避免火星掉在羽绒服上，避免穿着羽绒服坐在暖气片上，防止硬物勾画。耐热性差是尼龙所致，怕勾画是绵纶所致，要根据工作和生活环境选用。鉴别：光滑明亮的含尼龙成分多，筋丝细绒多的绵纶成分多。
衣服面料质量的鉴别
1．买料子时要顺着布边看，布边整齐，料子本身织法也应整齐。
2．较好的织物纵横纹路是垂直交叉的。
3．把料子对阳光看，可以清楚看出线结的多少及有没有脱线的地方，尤其是毛料，此法更可靠。
4．闻一闻，毛料有油昧，化纤面料有药味，都不是好料子。
怎样鉴别皮革服装
在选择皮衣时，一定要注意鉴别其优劣，一张原皮可分剥成好几张皮革，外表一层好，内层较差。对皮革的要求是：丰满柔软，薄厚均匀，手感滑爽。不要只注意皮面无虱叮，糙斑，忽视了皮装的身骨。皮衣必须周身平伏，没有荷叶卷边，衣缝平整自然，不能歪斜和皱裂。
如何鉴别香水质量
香水和皮肤上的油脂起反应，至少要8分钟，而与身体化学反应则要一小时，第一阵香味是表层味道，过20分钟才闻到中层味道，过几小时才能闻到香水的本质味道。施用香水的最佳部位是手腕，耳后部，手肘膝盖弯曲处。颈项喉咙处，因为这些部位集中热量。