阿牛提出的余额宝创意并不用担心马小云抢，这并不是相信马小云的人品，
余额宝本身就是个“擦边球”，
因为支付宝不是金融机构，是不能发行基金产品的，
如果要推出余额宝，只能由另一家合法的基金公司来运营，
阿牛为什么想到来推余额宝这个业务呢，不仅仅只是他对支付宝熟悉，跟马小云献宝，
这是芳芳和他讨论出来的策略，芳芳一直在想办法怎么快速找钱，恰好马小云上门，
于是她从旁敲击后，跟马小云合作余额宝应景而生，
一个有心一个有意很快阿牛和马小云达成余额宝协议，
阿梦资本公司为余额宝提供基金服务，
支付宝方面负责推广余额宝，
阿梦资本承诺给余额宝用户七日年化6.3%，为期5年。
以当时农行公布的整存整取一年定期年利率为3.25%，活期0.35%，
以这个利率来算，阿梦资本怎么做都不会赚钱，唯一的目的可能就是推广阿梦基本公司的基金，
推广费就是给用户七日年化6.3%，余额宝的推广对支付宝也是很有利，
所以两方合作并没有其他资金方面的诉求。
余额宝能随时存取和花费，那么阿梦资本是怎么用这个钱赚钱呢?
首先支付宝只是一个支付平台，本身不具备银行资质，第三方支付在各家银行开有自己的用于资金清算的银行账户，
支付宝用户把钱从银行转到支付宝，就像充Q币一样，只要你充了支付宝不管消没消费，
你的钱都已经在支付宝的银行账号了，而你的支付宝余额显示只是一个数据，
只要支付宝用户一直在支付宝用户圈里转，不取现，那么这些钱都能一直为支付宝所用。
当用户跳出支付宝产品圈提现时，银行会从支付宝账号里扣除相应的数目。
当然支付宝不是金融机构，所以他不能去投资理财，但他可以赚这笔钱在银行的利息，
支付宝不可以但余额宝可以，因为余额宝本身就是一款公募基金产品，投资国家公开发行的债券，金融，股市是他本职。
因为余额宝能随时存取的特性，所以投资股市有一个临界线
比如5000亿余额宝基金，每个月的存取率是10%，
那么阿梦资本就可以用4500亿买腾讯，贵州茅台，中平安，美的集团，格力电器，云南白药等等其他一些公司股票，剩下的500亿是警戒线，
不管余额宝用户怎么频繁操作，只要存取达到平均，阿梦资本都可以维持这4500亿股票不动。
当4500亿的股票几年后升值到45000亿时，而余额宝仅仅只需要付出5000亿每年6.3%的利息，
总共也就是31.5%，1575亿利息，怎么算都比阿梦资本做其他公募赚钱，
毕竟阿梦资本的公募基金只赚手续费和利益分成，
而余额宝只用给用户固定利息就行了，
但是股市有风险，没人能知道那只股票赚钱，所以余额宝给谁都只是赚点小利息，但给阿牛就不一样了，那是大杀器。
他再怎么差也是经过资讯大时代的人，小说，新闻，抖音他也也看过不知道多少，虽然不确定那些股票涨了多少倍，大概还是知道一点的，
比如说，阿里巴巴，腾讯，华为，贵州茅台，中平安，美的集团，格力电器，云南白药，等等明星企业，
这些公司最低都涨了6-7倍的，最高10几倍，
其中阿里巴巴要退市，华为不是上市公司，公募基金不能做风险投资，所以排除。
当然还有比较出名的中石化，中石油，
问君能有几多愁，满仓跑输中石油，
中石油，中石化，股市石化双熊，阿牛自然不会碰，事实上中字头的他都不会碰，
要不是有段时间抖音疯狂传播，买保险吗?交6万赔5万的那种...他也不知道中平安涨得那么猛。
要说在华夏炒股炒长线，跟阿牛比，巴菲特都是弟弟，不管你有千般操作万般信息，挡不住他知道最后的底牌，一个字买就完了，
也别看他只有小学文化，比在华夏做天使投资，孙正义都是孩子，
拼多多，抖音，美团，蚂蚁金服，今日头条，快手，滴滴，……这些潜力股谁能比他更具信心！
当然他也知道一些倒闭的公司，共享，乐视，等等这些经常出现在新闻上的信息，
目前他只想一些成功的企业，失败的企业没空去想，当有天真正触及他的利益时，自然会想起来。
本来马小云来谈融资的事情，结果变成了合作，但两相对比，马小云发现合作的事情比融资的事情还重要，
毕竟融资还不是为了发展公司，而且融资也基本谈妥了，
阿牛谈完合作的事情，剩下的交给芳芳在谈，
50亿美元融资，芳芳花了10亿美元拿下阿里巴巴2.9%股权，先打了一半款，港股股市撤出了5亿美元顶上，剩下的她准备贷款。
当毛晓燕代表阿梦公司和马小云签完合同后，
马小云立即召开了一场新闻发布会，发布会的主题就是“如果银行不改变，我们来改变银行，”