肖坤云在一家信托公司做经理，由于熟悉投资，因此，他更偏向于风险性的投资。家中100万元的金融资产，光是投资股票就有70万。他和妻子每年的工资收入大约在30万元左右，投资收入在20万元左右，家庭的月开销在7000元左右。
肖坤云夫妇有两个孩子，大女儿已经读大学，小儿子还在读初中。肖坤云希望送两个孩子出国留学，因此，要为孩子准备一笔不菲的教育金。同时，肖坤云预计自己15年后退休，他希望在自己和妻子退休后，每个月有相当于现在1万元的养老金，并且有500万元的存款。
肖坤云找做理财规划的朋友给自己制订出一个科学的计划，以保证自己的这些理财目标都能实现。
朋友给他建议道：因为肖坤云想送两个孩子出国读书，因此，投资时应该将风险性投资稍微减弱，适当调整一下投资计划。
首先，家庭需要准备6个月左右的生活费用，即4万元左右的应急准备金。
其次，由于四口之家有两个孩子都在读书，对于肖坤云夫妇的经济依赖性很大。因此，夫妻俩的健康对于家庭经济有着重要的影响。所以，肖坤云可以为自己投资100万元左右的终身寿险，另外再购买50万元左右的重大疾病险，妻子可以考虑购买50万元的终身寿险和50万元的重大疾病险，两人的保费每年合计在2万元左右。
再次，两个孩子读书的钱必须要保证稳定。因此，在投资上，要以稳健为主，可以从金融资产中拿出50万元购买保本型的银行理财产品，或是投资国债等风险小的投资，以确保孩子的教育金稳定增长。
最后，肖坤云的金融资产100万元扣除上面的这三项，还有44万。由于肖坤云对投资有经验，因此，可以将其中的30万元拿来投资股票，将剩余的14万元用于投资股票型基金，年收益率大约在10%左右，15年，这笔投资也能有接近200万元的回报。再加上肖坤云夫妇的每年收入，退休后，接近1000万元的财富，足以满足肖坤云的退休计划。