购房最大的风险和难题，不是首付，而是月供。万一月供供不上，房屋被银行收走低价拍卖，则不仅个人银行信用受损，首付也可能要打水漂。因此房贷的最佳原则是：在总量控制原则下，做最高比例、最长时间的按揭。控制贷款总量其实也就是控制月供总量，在此基础上，尽可能做到最高比例、最长时间的按揭。最高比例的贷款是最大限度地运用银行杠杆，最长年限的贷款则是最大限度地保持自己的现金流。同时，尽可能高比例地按揭贷款，也有利于留足现金流在手，既给自己留一点别的投资机会，也备不时之需，防止断供。
这是一种面向银行最高诚信的原则，其实对自己也是最低风险的原则。与此原则相配套的，是长线原则。一套房子至少在自己手上持有两年以上，才来考虑换房变卖等问题。除非你要急着离开这座城市，或者因别的事情迫不及待地要用钱。