富人有富人的习惯，穷人也有穷人的习惯。富人依靠自己的习惯变得更加富有，穷人则依照穷习惯继续贫穷。可见，习惯往往决定一个人是富有还是贫穷。
越早开始理财，便能越早达到致富目标，从而使自己过早享受致富的成果；而且越早开始投资，利滚利的时间越长，所得的利润也就越多，赚钱就越轻松且愉快。因此，养成良好的理财习惯它会使你一生受用无穷，养成一个好的理财习惯将使你一生富有。
许多人都抱着赚大钱的梦想，但倘若不学习如何理财、管理钱财的方法。那么，所有的梦想最终也都只是黄粱一梦。
好习惯就是块“金子”
好习惯不仅是一种美德，而且能够伴随人的一生。你若要想成就一番事业，就先要有良好的习惯，并且靠这些良好的习惯去打开财富之门，也就是说把习惯变成金子。
好习惯是块金子，好习惯会带来财富，穷人与富人最大区别往往就是习惯，而且最关键的往往是看待钱财的习惯。
在《圣经》中有一个有关马太效应的故事，所讲的就是关于理财的故事。
有一天，主人一个人要往外国去，就叫了仆人来，把他的家业交给他们。按着各人的才干，给他们银子。一个给了5000两，一个给了2000两，一个给了1000两。就往外国去了。
结果，那个领了5000两的，随即拿去做买卖，另外赚了5000两。而那个领了2000两的，也照样另赚了2000两。但那个领了1000两的，却去掘开地把主人的银子埋藏起来了。
过了许久，仆人的主人来了，开始和他们算账。那个领了5000两银子的，又带着那另外的5000两来，说：“主人啊，你交给我5000两银子，请看，我又赚了5000两。”主人说：“好，你这又良善又忠心的仆人。你在不多的事上有忠心，我要把许多事派你管理。可以进来享受你主人的快乐。”
那个领了2000两的也来说：“主人啊，你交给我2000两银子，请看，我又赚了2000两。”主人说：“好，你这又良善又忠心的仆人。你在不多的事上有忠心，我要把许多事派你管理。可以进来享受你主人的快乐。”
那个领了1000两的，进来说：“主人啊，我知道你是忍心的人，没有种的地方要收割，没有散的地方要聚敛。我就害怕，就把你的1000两银子埋藏在地里。请看，你的1000两银子在这里。”主人生气地回答说：“你这又恶又懒的仆人，你既知道我没有种的地方要收割，没有散的地方要聚敛。就当把我的银子放给兑换银钱的人，到我回来的时候，可以连本带利收回。”
于是，主人命令将第三个仆人的那1000两银子赏给第一个仆人，并且说：“凡是少的，就连他所有的，也要夺过来。凡是多的，还要给他，叫他多多益善。”
后来，这个理论多被经济学家运用，并命名为“马太效应”，所折射的就是理财的真谛。一开始，你手头的钱财少，问题并不大，关键就在于你是否想由少变多，是否能让少变多，多了又再多。而理财正好能帮助你积少成多，从少到多，多的更多。但是如果你不相信理财，不去理财，那么只能像第三位仆人那样，不但不会变富，反而财富会越来越少、越来越穷。
懂得金钱的价值，学会如何明智的理财，这就是每个现代人必备的生存能力。
曾有人继承了一大笔遗产，但很快就坐吃山空，成了穷光蛋；相反的，一些企业主在企业破产后，却不是穷人。还有，拿着高薪的年轻人，也许积蓄还不如一个普通的家庭主妇多等等。因此，赚钱多不一定能过上财力自由的生活，管理财富比获取财富更为重要。
对于很多人来讲，他们不是没有过梦想，没有过机遇，只是他们在行动中没有坚持到底。一位非常有名的富人曾经说过：“没钱时，不管怎么困难，也不要动用积蓄，要养成好的习惯，压力越大，越会让你找到赚钱的机会。所以，恰恰是习惯决定了谁是富人谁又是穷人。
在《圣经》中还有这样一个故事：
有一天，上帝对富神说：“你为什么总让富人越来越富有，而让穷人越来越贫穷呢？”
富神回答：“富人有富有的习惯，穷人有贫穷的习惯，贫富都是因习惯而起。”上帝不相信，便和富神打了一个赌。
富神在桥头建了一个厕所，把金元宝放在厕所里。
一个穷人过来了，要在桥头小解。上帝急忙上去阻拦，说这样做既不文明也不讲卫生，不远的地方就有厕所，你到厕所里去吧！穷人嘴里骂道：“你以为你是谁啊？老子就在这里小便，你能怎么着？”于是就在桥头小解，也不怕过往行人看见。
一个富人过来了，也要小解，虽然桥边没有一个人，但他还是走进厕所，结果在厕所里捡到了金元宝。
因此，上帝得出一个结论：除非把钱放在穷人的口袋里，不然他们的习惯已经注定他们和金钱无缘。之所以，穷人受穷，富人富有，其实就是习惯的不同造成了穷和富的差距。
俗话说：“你不理财，财不理你。”穷人多不会管理钱财，在穷人眼里往往是那些能挥霍财富的人才是真正的富人。而富人则不然，在他们的眼里常常能看到穷人看不到的商机和危机，他们比穷人更懂积累赚钱的能力和本事比挣钱更重要。
在美国，有位年轻人从宾州的乡村来到费城，进入一家印刷厂工作。他的一位同事在一家储蓄公司开了一个户头，养成了每周都存款五美元的习惯。在这位同事的影响下，这位年轻人也在这家储蓄公司开了个户头，三年后他有了900美元的存款。这时，他所工作的这家印刷厂发生财务困难，面临倒闭的命运。于是他立刻拿出以小钱不断存下来的这900美元来挽救这家印刷厂。
在使用这笔金钱时，他采取了严密的节约制度，帮助这家工厂清还了所有债务。正因此，他拥有了公司的一半股份；再后来，他每年可以从这家工厂里拿到2.5万多美元的利润。
这位年轻人无疑是一位成功的人。很难想象他的发家致富竟是以每周存几美元钱为基础。实际上，有了一定的储蓄，就多了机会，当机会来临时，就有一定的资金来做铺路石引导成功。
要想在市场经济的大潮中更富有的生活下去，就必须有“财”才行。想使“财”长久地伴随你的左右，就必须学会管理你的“财”，学会有效地利用每一分钱，及时地把握每一个投资机会，增加你的收入，减少你的支出，从而使你走上富裕的道路。可见，富人富有只不过是因为他们养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。
前不久，英国的《金融时报》就援引了一份调查称，当今的美国富人大部分属于“新生代”，消费习惯多以节俭务实为主。
美国资深的市场研究专家吉姆·泰勒对美国500个流动资产不少于500万美元的家庭进行了一次研究，研究结果表明，美国富人大都来自于中产阶级，大都是经过自身努力奋斗刚跻身于富人行列不久。因此，这些富人对于奢侈品都没有太大的兴趣，在购物的时候他们大多注重的是产品的质量、美观和品牌。但原则上却是能省一块就省一块，甚至为了能够找到心仪的东西，他们也会上网购买。
因此，对于富人来讲，在他们眼里管理钱财并没有什么复杂的技巧，最重要的就是观念，只要观念正确了，你就会赢，否则，你就会输。正是富人养成了控制财富的习惯，并且时刻都在细心地寻找着财富，经营着财富。最终，他们也拥有了更多的财富。
由此可见，一生能积累多少钱，并不是取决于你赚了多少钱而在于管理钱财的习惯，习惯决定了你财运的多少，播种了什么样的习惯你就会收获什么样的人生。
理财的第一步是节约开支
生活中的点点滴滴，积攒起来也能够汇聚成财富的河流。更重要的是，省钱是一种生活的态度，是一种生活的智慧。
俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”规划幸福人生，就要从理财开始，其实富人的财富也是从一点点积累中得来的。
在很久很久以前，有一个妇人，她每天煮饭的时候，总是从锅里抓一把米出来，放到一个特备的米缸中。有人讥笑过她这种行为，但她不以为意，依然故我。
过了不久，这个地方发生了灾害，地里粮食严重歉收，很多人家都揭不开锅了。但这位妇人家里却由于有一个特备的米缸，得以熬过了饥荒。
在生活中，有很多人头脑中都没有理财的概念，认为只有那些富贵人家或是炒股发了财的、一些赚了大钱的人才能谈得上理财。但真正的理财专家则认为，理财是管理财产的学问，并不是富人才需要，生活中的每个人都应懂得如何分配自己每月的收入与支出，这样才能做到“积谷防饥”，从温饱逐渐走向小康。
人们常有的一种通病，就是有钱时随意乱花，不懂得储蓄；到了急用时才发现“钱”到用时方恨少。积谷防饥，意思是学习如何规划自己所赚来的钱，该用的就要用，能不用的就应该储蓄起来，以防将来不时之需。当危机来临时，因为你已做好准备，那么你就可以安枕无忧地渡过难关了。
一个富人有一位穷亲戚，他觉得自己这位穷亲戚很可怜，就发了善心想帮他致富。
富人告诉穷亲戚：“我送你一头牛，你好好地开荒，春天到了，我再送你一些种子，你撒上种子，秋天你就可以获得丰收、远离贫穷了。”
穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子反而比以前更难过了。穷亲戚就想，不如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。
他的计划付诸实施了。可是当他吃完一只羊的时候，小羊还没有生下来，日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。他想这样下去不行，不如把羊卖了换成鸡。鸡生蛋的速度要快一点，鸡蛋可以马上卖钱，日子就可以好转了。
他的计划又付诸实施了。可是穷日子还是没有改变，反而日渐艰难。他忍不住又杀鸡了，最后，终于杀到只剩下一只的时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望了，还不如把鸡卖了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。
春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来了种子。他发现，这位穷亲戚正就着咸菜喝酒呢！牛早就没了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一贫如洗。
理财就是要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度和思维方式。对无储蓄习惯的人来讲，他们就像这个故事中的穷亲戚一样，吃干花净，今朝有酒今朝醉，哪管明天喝凉水。这种生活态度和思维方式，是理财的大忌。
每月积攒一点点，虽然不可能一夜暴富，但至少可使你老来衣食无忧。储蓄的数目不在多，贵在坚持，哪怕只是储蓄一点小钱，要相信“集腋成裘，聚沙成塔”的道理。
报纸上曾经报道一位拥有100万美元的富翁，原来却是一位乞丐。
于是，难免有很多人心中疑惑：依靠别人施舍的一分钱、一毛钱，这样怎么能拥有如此巨额的存款呢？
事实上，这些存款是真真实实的，千真万确的是这个乞丐一点一点积累起来的。从一分到10元，到千元、到万元，以致到百万元，就是这样由很少的一点点慢慢累积而成的。因为如果不是一点点地长期积累，想靠乞讨很快存满100万美元，那也是几乎不可能的。
在当今的社会上总是流行着一种错误观念，认为谈论金钱就是一个庸俗的话题，尤其是新一代的年轻人，为了表现自己的不“庸俗”，就拒绝谈论钱，拒绝谈论怎样才能省钱、少花钱，认为钱是赤裸裸的东西。但是，我们每个人都不要忘了，谈论金钱虽然庸俗，可谁又不把拥有金钱作为一种成功的标志呢！
看看我们生活的四周，我们吃的食物、穿的衣服、住的楼房、坐的汽车、看的报纸，哪一样不是通过劳动得来的。我们在享受别人的劳动成果时，当然就要以金钱作为代价来换取。所以，适度的崇尚金钱就是崇尚成功，适度的谈钱也并不可耻，但不要过度拜金就可以了。
一分钱不算钱吗？上有老、下有小，吃喝拉撒睡、柴米油盐酱醋茶，礼尚往来、远亲近邻……生活就是由这些不起眼的小事情组成，一个人第一次节省下了100元，那他就从中学到了“节俭”的习惯。这种习惯对于成功，具有无可估量的价值。这不仅仅是100元的问题，重要的是养成了节俭的好习惯。
美国的伊科诺米季斯一家被称为该国“最节约家庭”，这个收入平平的七口之家有一套成效卓著的“省钱战略”，将“省下的就是赚下的”理念演绎得淋漓尽致。
这个来自美国亚利桑那州的家庭，七口之家的家庭年收入大约为3.3万美元，还低于美国家庭的年平均收入1万美元。但是，伊科诺米季斯一家在日常生活中却能“花最少的钱，办尽可能多的事”。
他们家主要的经济来源是丈夫的收入，妻子是全职太太，负责在家照看孩子。但是，即使这样，全职太太每个月节约下来的钱比她去工作挣的还多。如今，他们经过努力，伊科诺米季斯家已经还清了七年前买下的一套含有五个卧室房子的所有债务。
谁都知道盐的妙用。盐少了，菜淡而无味；盐多了，苦咸难咽，尽管是很少的几元甚至几分也要让每一分发挥出最大的效益。对财务进行规划，有节制的合理开支，是家庭理财的一项基本准则。一个人只有当他用好了他的每一分，他的事业才能成功，生活才能美满。
比尔·盖茨就以他独特的财富观，赢得了世人的尊重。对于花钱，他曾经有过这样一个比喻：“花钱如炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜就会淡而无味，盐多了，苦咸难咽。”
有一次，比尔·盖茨和一位朋友由于开会迟到了，在希尔顿饭店竟找不到停车位。他的朋友提议把车停在饭店的贵宾车位，“噢，这可要花12美元，好贵的价钱。”比尔·盖茨不同意。“车费我付。”他的朋友说。“这个主意可不好，”比尔·盖茨坚持道，“他们超值收费。”由于比尔·盖茨的固执，汽车最终没停放在贵宾车位上。
究竟是什么原因使比尔·盖茨不愿多花几元将车停在贵宾车位呢？理由很简单，比尔·盖茨作为一位天才的商人深深地懂得花钱应像炒菜放盐一样恰到好处。
众所周知，累积财富无非是开源和节流两种方法，相对于开源来讲，节流更简单些。加拿大有两位理财专家，特地办了一份报纸，提供具体可行的方法，教人养成节俭的习惯。习惯重视金钱，不仅是一种美德，而且能够伴随成功人士的一生。你若想成就一番事业，就先要养成重视金钱、勤俭积累的习惯。他们的习惯已经决定他们能成为富人。
省钱，本就是理财的一种大智慧。如今，“省钱就是赚”更被许多人奉为行为准则。要想成为一个富人，你首先必须牢牢记住“节俭”二字。
少一点虚荣，多一点现实
虚荣看上去让人快乐，让人更有面子。实际上，它们却是人不快乐的根源，它会让人永不满足，因为永不满足所以永不快乐。
英国小说家查尔斯·狄更斯在小说《大卫·科波菲尔》中这样写道：“挣20英镑，花掉19.96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉
20.06英镑的人，留给他的是悲剧。”