有这么一位“月光先生”，他拥有某名牌高校的博士学位，就职于一家外企的中国分部，任部门经理，不算奖金，年薪30万元。他穿着名牌西装，开着奔驰车，出入高档消费场所，真可谓是风光无限，羡煞无数人。可是这位仁兄，每月的薪水都花光了，年终不但没有积攒下一分钱，而且还欠银行贷款十万余元，是一位彻彻底底的“月光先生”。
有这么高的收入，为何也成为“月光族”呢？原来，这位先生觉得自己在大型企业工作，收入颇高，职务也不低，自我感觉良好，俨然已是一位成功人士。成功人士就要学会享受人生，就算自己现在还不是富人，至少生活上也要看起来像一个富人。
于是，他贷款买了奔驰车，租住高级公寓，香槟只喝法国的，牛排只要里脊肉，咖啡只喝卡布其诺，吃饭只去西餐厅……这样下来，虽然他挣了不少，可是花的钱更多，不成为“月光族”才怪呢！
很多人穷，不是因为他挣得少，而是因为他花得太多。摆阔、要面子、虚荣心作祟引起的消费，让自己的财务入不敷出，甚至负债累累。一些人总信奉“省钱无用论”，认为节约那五块、十块，认为根本就对生活起不到什么实质性的改变。然而，不能让他们的生活发生改变的正是这种要不得的观念。
“财富是靠节省出来”——连美国的百万富翁们同样也这么认为。托马斯·斯坦利和威廉·旦克写的畅销书《平凡的百万富翁》，揭示了美国典型百万富翁的秘密。他们大多生活俭朴、家财万贯，他们的人数要比华尔街的大亨、体育明星或好莱坞的名望巨星多得多。
在这世上，之所以有穷人和富人，最关键的就是观念不同。穷人往往善于“为自己现在的贫穷找理由”，整天叹国家不公、愤社会不平、怨家族不运、恨命运之多舛。相反，富人却往往善于寻找如何通向致富的途径，他们知道如何在逆境中周旋，如何运用大脑赚钱。从而，使自己从“丑小鸭”变成了“白天鹅”，成了人人羡慕的富人。
在大众眼里，著名体育明星和演艺明星都是住豪宅、开名车的富豪一族，而泰森为什么会陷入财务危机呢？事实是不会理财使他的生活陷入窘迫。
美国拳王泰森出身贫困，少年的他就开始参加拳击训练，通过不懈地努力渐渐在拳坛崭露头角，后来顺利成为世界拳王，一度所向披靡。随着大量财富蜂拥而至，他很快累积了有四亿多美元的财产。
泰森有着几亿美元的身价，在鼎盛时期所积累的财富，是一个普通美国人需要工作7600年才能拥有的。但他最后（2003年8月）却因为2700万美元的债务不得不申请破产，实在是令人难以置信。
按照泰森自己咬牙切齿的说法，经纪人唐·金骗走了自己总收入的三分之一；第二任妻子莫尼卡为了离婚的赡养费几乎把自己榨干；那些和自己各种龌龊官司有关的人，包括律师和受害人，都从他身上捞足了油水。而人们普遍认为，归根结底，奢华糜烂、挥霍无度的生活，平时出手太过阔绰，才是其迅速破产的重要原因。
泰森的荒淫无度和挥霍成性，是世人皆知的。说到底，破产完全是他咎由自取。除去他那些龌龊官司所耗费的上千万美元的律师费，以及付给前妻的赡养费外，平时出手太阔绰，也是他迅速败光几亿美元家产的主要原因。名车、游艇和豪宅，自然不在话下。他住的别墅有38个卫生间，还有十几部跑车。
有一次，在拉斯维加斯恺撒宫酒店的豪华商场，泰森带着一帮狐朋狗友前来购物。老板一看财神来了，于是索性关门“清场”，专门招待泰森一行。结果这帮人挑了价值50万美元的贵重物品，泰森全部代为“埋单”。
泰森的负债报表中，最搞笑的是欠了一家珠宝店17万美元，那是他在购买一条项链时忘了付钱。珠宝店老板在接受采访时轻描淡写地说：“和泰森以前在店里的总花销相比，这点小钱只是个零头。”言下之意无非是，即使泰森日后不付这笔钱，他也没吃什么亏。
泰森在一年时间里光手机费就花了超过23万美元，办生日宴会则花了41万美元。他想到英国去花100万英镑买一辆F1赛车，后来明白F1赛车不能开到街道上，只能在赛场跑道里开才作罢。最后他把这100万英镑变成了一只钻石金表，可才戴了不到十来天，就随手送给了自己的保镖。甚至动辄有几万、十几万美元的巨额花费，连自己都搞不明白去处。如此花销，恐怕就是金山也会被挖空的。
虽然从1998年起，泰森已经承担了巨大的债务压力，但习惯于信用消费的他还是在2002年12月22日选购了一条价值173706美元、镶有80克拉钻石的金链。2002年6月，他负债8100美金用于照料他的老虎，65000美金保养他的豪华轿车。但是实际上，泰森在1991年以后净收入不断减少，但是他并没有因此而改变奢侈消费的习惯，入不敷出。而即使是在申请破产保护后，他的律师也并不是很清楚他的资产与负债现状，大量的、名目繁多的债务使得泰森资不抵债。
一个亿万富翁，却最终因为挥霍无度而变成了一个穷光蛋。
许多人只看到富人朴素的一面，但他们并不知道富人挣了很多钱，同时也花了很多钱。
勤俭节约是中华民族的传统美德，但随着经济的发展，物质资源的不断富足，勤俭节约仿佛成了过去式。人们打着发展经济刺激消费的口号，为满足自己的欲望肆意浪费挥霍的现象比比皆是。
其实，节俭是个人理财中最重要的元素之一。节俭不是不爱生活，而是用更理性的态度去享受生活。而浪费和挥霍却是财富积累的最大敌人，因为挥霍浪费者最后往往负债。如果不想真正贫困，永远待在穷人的行列里，就要立即行动，学会控制自己的欲望，节约用钱，拒绝挥霍浪费，千万不要在今天就把明天的钱花掉了。
俗话说：“花红一时，草绿四季。”投资之时，奢侈就是其最薄弱处，要想避免破产的危险，就要学会节俭，简朴生活也是赚钱。
捕捉财富是不能缺少的理财习惯
富人在一生中总是养成了善于发现财富的习惯，也有着对财富非常敏感的嗅觉。所以在富人的眼里，财富无处不在。
财富在于发现而不是在于等待，能拥有财富的人对财富总是有着强烈的欲望，拥有良好的发现眼光。
19世纪中叶，美国加州山谷发现金矿，一时间，数十万淘金者蜂拥而至，幻想着一举挖出一个大金疙瘩，圆自己的发财梦。
但此时此刻，有个叫亚默尔的小伙子却反其道而行之，别人在拼命地挖金，他却在悄悄地挖河。不久，他终于挖通了一条小小的引水渠，将远处的河水引进了工地，并经过细沙子过滤，制成一桶一桶饮用水，向那些淘金者售水。
结果，大多数掘金者连一粒金子也没有掘到，而亚默尔却靠卖一桶桶清水，净赚了6000美元，这在当时可不是个小数目！
经商理财是需要创新意识的，尤其是在充满竞争的现代社会里。墨守成规者是自掘坟墓，在市场角逐中是没有立足之地的。现在，国内外许多在商务上或其他领域内的成功者，他们都是最有创意的人。
破烂王王洪怀，在捡破烂的过程中，悟出了一个道理：收一个易拉罐，才赚几分钱。如果将它熔化后当金属材料卖，又能赚多少钱？于是他请人做了个化验，得知易拉罐是一种很贵重的铝镁合金。他算了一笔账：当时市场上的铝镁合金价格每吨在1.4~1.8万元，每个易拉罐重18.5克，5.4万个就是一吨。他得出一个结论：将易拉罐熔化后当金属材料卖比直接卖易拉罐要多赚出7倍的钱。
于是，他决定熔炼易拉罐，并把回收价从每个几分钱提高到一角四分，又将回收价和指定收购点印在卡片上，向所有收破烂的同行散发。
由于价格上的优惠，空易拉罐的收购十分顺利，最多时一天达13万多个。王洪怀在兴奋之际立即办了个金属再生加工厂。就这样，他在一年内用空易拉罐熔炼了二百四十多吨铝镁合金，三年后就挣了十多万元。
人类社会和自然界中创富的源泉是取之不尽的，面对一些看起来没什么利用价值的事物，你只要细心观察，用心分析、体会，就会发现其中潜藏的商机，从而得到出乎意料的收获。
第二次世界大战爆发时，由于战争造成了市场粮食和谷物的紧张，当时的美国政府就下令禁止用谷物酿酒。这时，亿万富翁哈默刚从莫斯科回到美国不久，精明的哈默得知这一消息后，马上预测到威士忌酒将要成为紧缺货。当时，美国酿酒厂的股票为每股90美元，而且以一桶烈性威士忌酒作为股息。哈默当机立断，立即买了许多威士忌酒。
果然，市场上很快就短缺威士忌酒。哈默不失时机地将他屯积威士忌酒由桶装改为瓶装，并贴上“制桶”的商标，然后卖出去。意想不到的是，哈默的“制桶”牌威士忌酒竟大受欢迎，买酒的人群排起了长龙般的队伍，几乎围着马路绕了一圈。
这时，哈默又及时采纳了一位工程师的建议，大量购买生产过剩的廉价土豆以生产土豆酒精，兑制含有20%的好威士忌酒的“金币”牌混合酒，再次大获成功，赢得巨额利润。
千金易得，机遇难求。机遇是开拓创新、成就事业的极为难得的有利因素和大好局面。善于抓住千载难逢的机遇，往往能取得意想不到的创新成就，使事业走上兴旺发达的辉煌之路。
一个具有敏锐洞察力的人，往往能够发现大好商机，并能抓住机会，获得财富。
其实，机遇并不是高不可攀的事，每个人都有遇见好机遇的可能。但大多数人都有一种惰性，没有奋斗的勇气，压根儿就没有想过那样做可以挣钱，所以他们一切事总是按照固定的模式去做，结果做来做去，平平庸庸，没有丝毫改变和进步。
在现代商业活动中，商机的获得与战场上战机的获得是同一个道理的。“机不可失，失不再来。”信息孕育机遇，机遇孕育财富。在迅猛发展的信息社会和科技创新时代，激烈的市场竞争大潮时刻都在淘汰落后者，谁能抢先得到信息、抢先抓住机遇，谁就能赢得竞争的胜利。
如果你想迅速致富，那么，你最好练就一副发现机遇的眼睛，去独辟蹊径，不要在摩肩接踵的人流中拥挤。
不要将鸡蛋放在一个篮子里
理财计划中要有消费计划，在保证正常家庭开支的情况下，适当加大旅游、文化、子女教育类的消费。这样，生活质量提高了，投资者才会有更多的精力、动力和信心去赚更多的钱。
想一夜暴富而不安心稳定投资的人，最后连本钱都保不住，倾家荡产的人不计其数。
与所有美国人一样，比尔·盖茨也在进行分散风险的投资。比尔·盖茨拥有股票和债券，同时也进行房地产的投资。还有货币、商品和对公司的直接投资。
据悉，比尔·盖茨把两个基金的大部分资金都投在了政府债券上。在除股票以外的个人资产中，美国政府和各大公司的债券所占比例高达70%，而其余部分的50%直接贷给了私人公司、10%投到了其他股票上、5%则投在了商品和房地产上。
低息时代，选择适合的多种投资方式，对于每一个渴望投资带来财富的人来讲尤为重要。许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，宁肯把资金投在风险相对较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。
有一年，美国的一家银行被查出操作违规，被政府下令关闭，并通知所有储户前往提款。美国的银行规定有十万元的存款保障，也就是说，银行倒闭时客户的存款若在十万元以内，就不会受到损失。但是，偏偏有许多人，特别是一些华人在此家银行的存款往往超过了十万元，有的甚至高达百万美元。结果毕生积蓄瞬间化为乌有，损失十分惨重。
但是，很多人也听到过一个有关安德鲁·卡内基的理财理论，叫做：“把你所有的好鸡蛋全部放在一个篮子里”。因此，很多人对此也产生了迷惑，到底听谁的好呢？
为什么安德鲁·卡内基会有这样的理论？关键就在于他的能力超过了常人，是常人所不能比拟的。安德鲁·卡内基原来不懂钢铁，却能以卓越的经营才干，在十年之内陆续创办了火车头制造厂、铁轨厂等，成为世界知名的“钢铁大王”。
有一次，有人向他请教经营事业成功的秘诀。他答道：“把你所有的好鸡蛋全部放在一个篮子里，而后全心注意这个篮子。换言之，就是集中心力在一件事业上。”一般人坚信的投资法则“别把所有的鸡蛋摆在一个篮子里”，卡内基的看法刚好相反。他认为没有人能同时兼顾多项事业，而能样样有成：唯有集中心力在一件事业上，才能获得辉煌的成果，那也是事业成功的不二法门。
其实，安德鲁之所以成功，除了他自述的“集中心力”之外，主要因为他具备了激励他人才华的能力。所以，对于常人来说，如果你认为自己没有安德鲁·卡内基超常才能，那么还是以最稳固、最保守的理财方式投资为好。而且，现代社会的不断进步也一步步地证实了这一点。因此“分散投资”仍旧是投资者所青睐的一大规律。
对此，为了防止不测，我们要养成稳健投资的好习惯，就要学会不要在同一个篮子里放自己所有的鸡蛋。
——把钱装进脑袋，必定高额回报。
用知识赚钱，用脑力劳动赚钱，远比靠体力赚钱来得容易、来得充足。高学位并非路边的玫瑰，不但要付出心血、时间，还要付出金钱。但是，这种付出，必定有高额的回报。小王退伍后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书，跳槽去一家外商公司担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。
年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。不少无望接受高等教育的学生，也纷纷学习一门技艺，比如计算机、绘画、工艺美术品制作等等。这些，都是聪明的方法：把钱装进脑袋。培养孩子学习艺术或其他的一技之长，也属于把钱装进脑袋，装进了后代的脑袋。
——投资子女教育，等于在赚钱。
当我要求家长配合学校做好孩子的引导工作，关心孩子学习的时候，我几乎给我的每个学生家长都说过这样一句话：“辛苦六七年，幸福一辈子。”
教育好孩子，他考上名校，有了出息，家长不是从此就可以高枕无忧了吗？至少是少了一种焦虑吧。教育的现状，人人皆知，无须遮掩。对于单科成绩不理想的学生，无论是音乐、书法、绘画、舞蹈、武术、体育，只要使孩子有一技之长，便更有利于将来的就业或个人发展。
当然，这都要进行投资，而且是不菲的投资。但是，这样的投资是很合算的。你可以花几万元买家具、买首饰、买高档生活品，为什么不能为孩子的将来发展而进行前期投资呢？如果您省下了这笔投资，将来你也会自责，也会感到愧对孩子。
——保证身体健康，就等于在赚钱。
健康就是“1”，其他都是“0”。有了健康，就好比银行账户上有了一个“1”，其他都是往“1”后面添加的零。在拥有健康的前提下，其他的越多说明人生越丰富。然而，如果没有健康，其他的一切再多，人生也只是无数个零，毫无一点儿意义。