首先关于本金。假设以一个1994年开始工作即开始投资的赵星为例。1994年，他第一个月的工资是300元，在当时算是中等水平。假定他把这第一个月的工资拿出100元用于一个年收益率为10％的项目投进去，到第十一年即2005年年末，本利和为285元［100×（1+10％）11］，比他当年月收入的90％还强！而今天这个经过投资收益达10％的投资得到的285元相对于他现在的工资来说仅仅是个零头。
由此看来，想要让你的复利来得神奇，你的本金可不能是个小数目。对于大多数工薪阶层来说，复利公式中的本金即使以万元为单位，都只能在两位数上停住，多不过几十万元。而当你有了几十万元的时候，你就该看看利率了。
其次关于利率。以上的计算，我们选用了10％这个数字。但凡是存过钱的人都知道，上哪里找10％的银行利率呢？正如经常炒股的人都知道，上哪找没有风险10％的投资产品呢？
再次关于期数。这个期数是和你的利率相对应。利率按年利率计算，期数就以年为单位，如10年、15年。如果利率按月利率计算，那期数的单位就是月了。
再说说“72法则”。所谓“72法则”就是以1％的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的1倍。这个公式好用就好用在他能以一推十。例如：利用5％的年报酬率的投资工具，经过14.4年（72/5）本金就变成1倍；利用12％的投资工具，则要6年左右（72/12），才能让1元钱变成2元钱。
综合起来，复利要让它成为我们心中可观的累积，需要三个条件：
（1）让你足够满意的本金；
（2）好的投资渠道；
（3）足够的耐心和精力。
由此可以看出，要让复利真正的能为我们的钱财服务，首先要完成本金的积累，或者持续地对本金进行投入；其次要在我国有限的投资渠道和在这些渠道里进行恰当的选择；最后要具备精明的选择能力，这是复利能否发挥神奇作用的分水岭。
在复利的模式下，一项投资所坚持的时间越长，带来的回报就越高。在最初的一段时间里，得到的回报也许不理想，但只要将这些利润进行再投资，那么你的资金就会像滚雪球一样，变得越来越大。经过年复一年的积累，你的资金就可以攀登上一个新台阶，这时候你已经在新的层次上进行自己的投资了，你每年的资金回报也已远远超出了最初的投资。
现在人们的收入不同于改革开放初期，如果一个普通家庭从现在开始投资1万元，通过运作每年能赚到15％，那么，连续20年，最后连本带利变成了163660元了。看到这个数字后，我们也许并不感到满意，但是连续30年，总额变成了662117元了，如果连续40年后的话，总额又是多少呢？答案或许会让你目瞪口呆，是2678635元。也就是说，一个25岁的年轻人，投资1万元，每年盈利15％，到65岁时，就能获得200多万元的回报。
然而，天有不测风云，市场并非一直景气。如果每年都保持15%的收益率是很难做到的。但这里说的收益率是个平均数，如果你有足够的耐心，再加上合理的投资，这个回报率是有可能做到的。
这种由复利所带来的财富的增长，被人们称为“复利效应”。不但投资理财中有“复利效应”，在和经济相关的各个领域其实广泛存在着复利效应。比如，一个国家，只要有稳定的经济增长率，保持下去就能实现经济繁荣，从而增强综合国力，改善人民的生活。从这个角度看，“可持续发展”这个时髦的词，实质上是追求复利的另一种说法。
可以说，复利是一种思维，是一种以耐心和坚持为核心的思维方式。如果我们能充分利用复利思维，不管投资还是人生，都会有不错的回报。
你的时间在哪里，你的成就就在哪里
“不善于支配时间的人，经常感到时间不够用。”这句话说得非常有道理，但怎么样才能善用时间呢？这是过去十几年来哈佛商学院时间管理专家试图解答的一个问题。
以下是他们总结利用时间的一些经验，并已经逐渐在商学院的课程中得到普及。
（1）抓住重点。一个时期只有一个重点，一次只做一件事情。聪明人要学会抓住重点，首先解决重要问题，然后解决次要问题。
（2）用好80／20原则。即把主要精力用在最见成效的地方。曾经就读于哈佛大学的美国企业家威廉·穆尔，在为格利登公司销售油漆时，头一个月仅挣了160美元。他仔细分析了自己的销售图表，发现他的80％收益来自20％的客户，但是他却对所有的客户花费了同样的时间。于是，他就把最不活跃的36个客户重新分派给其他销售员，而自己则把精力集中到最有希望的客户上。不久，他一个月就赚到了1000美元。穆尔从未放弃这一原则，这使他最终成为了凯利·穆尔油漆公司的主席。
（3）浪费时间的人等于大把浪费金钱。把一小时看成60分钟的人，比看做一小时的人效率高60倍。许多人习惯于“等候好时机”，即花费很多时间等着“进入状态”。其实，状态是干出来的，而非等出来的。
（4）学会说不。要学会把握时间，对于不必要的会面要予以时间限制，自己也不要在不必要的地方逗留太久。学会拒绝也是获得自由的一部分。
（5）提高通话效率。尽量通过电话来进行交流，沟通情况，交换信息。打电话前要有所准备，通话时要直奔主题；工作时间，不要在电话里传达无关主题的信息与感受。
（6）成本观念。不要做“一分钱智慧几小时愚蠢”的事，如为省两元钱而排半小时队，为省四毛钱而步行三站地等等，都是极不划算的。对待时间，就要像对待生意一样，时刻要有一个“成本”的观念。
（7）朋友之间的交往也要有时间观念。要与有时间观念的人和公司往来。
（8）避免无谓的争论。无谓的争论，不仅影响情绪和人际关系，而且还会浪费大量时间，到头来仍然解决不了任何问题。
如果有暂时解决不了的问题，可以搁置起来，过一段时间再议。
（9）学会利用零散时间。许多人都把生活中的零碎时间不当做时间，被无谓地浪费了。其实这些时间虽短，但却可以充分利用起来做一些事情。比如等车的时间可以用来思考下一步的工作，翻翻报纸，读一会儿书等。
当然，以上只是利用时间的一些经验。每一个成功者都有自己利用时间的一套办法。方法有很多，没有好坏之分，只有一个是否适合你的问题。
下面是时间自我测验表，总共有40道题目。这是哈佛商学院的管理专家所倡议的“有效的时间管理准则”。每个渴望在商业领域有所突破的人，至少每隔6个月就要根据这份测验表进行一次自我检测，以便最有效率地利用时间。
（1）我是否订下一套明确的远期、中期与近期目标？
（2）对于下星期所想从事的工作，我是否已有清晰的概念？
（3）在一个工作日开始之前，我是否已编妥该工作日之工作次序？
（4）我是否以事情之重要性而非以其紧迫性，作为编排行事优先次序的依据？
（5）我是否把注意力集中于目标而非集中于程序，又是否以绩效而非以活动量作为自我考核之依据？
（6）我是否在赋予效率的时间内做重要的事？
（7）我今天是否为达成远期、中期或近期目标做过某些事？
（8）我是否每天都保留少量的时间做计划，并思考与我的工作有关的问题？
（9）我是否善用上、下班的时间？
（10）我是否故意减少中午的食量，以免在下午打瞌睡？
（11）我是否对自己的作息时间做松弛的安排，以便自己有时间应付突发的危机及意外事件？
（12）我是否尽量将工作授权他人处理？
（13）我是否将具有挑战性的工作，以及具有例行性的工作都授权他人处理？
（14）我是否根据“权责相称”之原则从事授权？
（15）我是否一意遏止部属对他们感到困难或不耐烦的工作进行“反授权”？
（16）我是否有效地利用部属之协助，以令自己对时间获得较佳之掌握，而同时，避免令自己成为浪费部属时间的瓶颈？
（17）我是否采取某些步骤，以防止一些无用的资料及刊物摆置在我的办公桌上，并占用我的时间？
（18）当我有所选择时，我是否尝试以电话或亲身到访的形式去处理事情，而只有在无可避免的情况下才利用书面的形式沟通？
（19）除了例外情况，我是否尝试在下班后把工作置之不理？
（20）倘若有需要加班，而且可自由选择加班时间，我是否宁可提早上班而不延迟下班？
（21）我是否迫使自己迅速地作出一些微小的决策？
（22）我是否在获得关键性资料的第一时间，立即从事决策的制定？
（23）对循环性的危机，我是否经常保持警觉，并采取遏止的行动？
（24）我是否经常为自己及他人制订工作的完成时限？
（25）最近我是否终止任何毫无益处的经常性工作或例行性活动？
（26）我是否在口袋中或手提包中，携带一些物件，以偶然空余时间（如在排队时、在等候室里、在火车上或在飞机上）取出来处理？
（27）当我面对许多需要解决的问题时，我是否应用“80/20原则”对付？
（28）我是否真正能够控制自己的时间？我的行动是否取决于自己，非取决于环境，或他人之优先次序？
（29）我是否试图对每一种文件只作一次性处理？
（30）我是否积极地设法避免常见的干扰（如访客、会议、电话等），持续妨碍我每天的工作？
（31）我是否尝试面对现实，思考现在需要做的事情，而非缅怀过去之成败或担心未来之一切？
（32）我是否将时间的货币价值铭记于心？
（33）我是否腾出一些时间为部属提供训练？
（34）我是否尽量将电话集中在一起？在打电话之前是否先准备好有关的资料？
（35）我是否拥有一套处置各类文件的系统？
（36）我是否有时采取“门户封闭”的政策，以免工作受到他人之干扰？
（37）在一天工作完了时，我是否自问：哪些工作无法按原定计划进行？无法按原定计划进行的原因何在？以后如何补救？
（38）在我筹备会议之前，我是否先探寻取代会议的各种可行途径？
（39）开会时我是否讲求技巧以增进会议的效率与效能？
（40）我是否定期检视自己的时间支配方式，以确定有无重蹈以往的各种时间陷阱？