理财小百科
理财专家刘彦斌：理财其实很简单
我国著名的理财专家刘彦宾认为，理财其实很简单，每一个想与财富结缘的人，迟早都要走上理财之路，既然是迟早的事，那为何必不早一步呢？不要说现在没有钱，不要说你没有时间、没有经验。按照以下三个步骤走，你就可以成为理财高手。
1 攒钱
只要你有工作，只要你能自食其力养活自己，你就可以通过努力赚钱、控制开支来攒钱。当然，控制的程度取决于你想攒多少钱。
2以钱赚钱
相比较而言，三个步骤当中就这一步还有点儿“技术含量”，而贫与富的差距也就在这里。世上原本就没有不劳而获的事情，要想舒舒服服地过上有钱人的日子，多动动脑子，学点儿理财知识还是值得的。
3保险
如果我们把理财的过程看成是建造财富金字塔的过程，那么买保险就是为金字塔筑底的关键一步。很多人在提起理财的时候往往想到的是投资、炒股，其实这些都是金字塔顶端的部分，如果你没有合理的保险做后盾，那么一旦自身出了问题，比如失业，比如大病，我们的财富金字塔就会轰然倒塌。没有保险，一人得病，全家致贫。如果能够未雨绸缪，一年花上千八百块钱，真到有意外的时候可能就有一份十几万、几十万的保单来解困，何乐而不为呢？
换个思路想想致富这件事，不要再把理财当做一个计划，尽快把它化为行动吧！
资产配置：理财路上的“安全带”
身处“理财”时代，投资者必须谨记的一条“金律”是：风险无处不在。因为市场变幻莫测，没有人可以永远是常胜将军。这就需要个人在投资理财的过程中把握好自己，将个人风险降到最低。
作为普通投资者，要想达到自己理财的目的，将个人风险降到最低，重点在于把握资产配置。很多人认为，只有资产雄厚的人才需要进行资产配置，如果钱本来不多，索性赌一把，就无须再配置了。其实不然，资产配置的本意就是为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益。其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例，以及各种资产性质的不同，在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应，而进行风险抵消，享受平均收益。比如，股票收益高，风险也高。债券收益不大，但较稳定。银行利息较低，但适当的储蓄能保证遇到意外时不愁无资金周转。有了这样的组合，即使某项投资发生严重亏损，也不至于让自己陷入窘境。
举个例子来说，如果你有100万的资金要做资产配置，我们用两种不同的方式来做资金配置，在面对投资市场变化的时候，你就能看出资产配置的重要性了。
用以上两个组合让大家来选择的话，大多数的人可能会选择第二个投资组合。但问题来了，股市没有永远的多头上涨格局，涨多必跌是市场规律，最困扰投资人的是什么时候跌，跌幅有多大，下跌时间要持续多久，什么时候才可以反弹。如果要精准回答以上问题，那可能要问上帝了。我们最关心的应该是如果股票市场下跌了，我们的资产配置有什么变化。就2008年来说，国内有些股票下跌都超过50%，让很多投资人一时之间傻了眼，就是一个很好的例子。
从两种对资金的配置方式，我们可以看出资产配置确实太重要了。那么在国际金融风暴冲击下，普通家庭应该如何做好资产配置呢？
首先，风险偏好是做好资产配置的首要前提，通过银行的风险测评系统，可以对不同客户的风险偏好及风险承受能力进行一个大致的预测，再结合投资者自身的家庭财务状况和未来目标等因素，为投资者配置理财产品，比如基金和保险等所占的比重，既科学又直观，在为投资者把握了投资机会的同时又可以降低投资的风险，可以说是为投资者起到了量身定制的作用。
如果已经通过风险测评系统做好了各项产品的占比配置，接下来就要在具体品种的选择上花一番脑筋了。因为同样的产品类型，细分到各个具体的产品上，投资表现往往有好有坏，有时甚至大相径庭，所以，做好产品的“精挑细选”也是非常重要的一环。
在不同期限、不同币种、不同投资市场和不同风险层次的投资工具中，根据不同客户对产品配置的需求来进行资产配置，更能实现合理分散风险、把握投资机会、使财富保值增值的目标。
若以投资期限的不同来划分，可将资产配置划分为短期、中期和长期三种方式。短期产品以“超短期灵通快线”、七天滚动型、二十八天滚动型理财产品和货币基金为主；中期产品由“稳得利”理财产品及债券型基金、股票型基金组成；长期产品则以万能型、分红型保险、保本型基金居多。
若以风险程度的不同来划分，可将资产配置划分为保守型、稳健型、进取型三大类。保守型配置，由“灵通快线”系列理财产品、货币型基金、分红型保险等组成；稳健型配置，由“稳得利”理财产品、保本型基金、万能型保险等组成；进取型配置，由偏股型基金、混合型基金、投资联结型保险等组成。
若以投资币种和市场来划分，更有美元、澳元、欧元、港币等“安享回报”系列理财产品和QDII基金可供选择。
另外，作为资产配置的一部分，个人投资者也不应忽视黄金这一投资品种，无论是出于资产保值或是投资的目的，都可以将黄金作为资产配置的考虑对象。像工行的纸黄金、实物黄金和黄金回购业务的展开，也为广大投资者提供了一个很好的投资平台。
在如此众多的选择前提下，再配合以理财师的专业眼光和科学分析，可为投资者精选各种投资工具的具体品种，让你尽享资产配置的好处与优势。
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简易资产配置步骤
对于每个人来说，是否需要资产配置，主要取决于其所处的人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。一般来说，资产配置尤为重要，毕竟人生经不起几回搏。那么，有哪些步骤可以帮你进行资产配置呢？
第一步，需要根据理财标的对资产进行分类。
资产的类别通常有两种，一是实物资产，如房产、艺术品等；一是金融资产，如股票、债券、基金等。如果按理财标的划分的话，则可分为风险理财标的和无风险理财标的。房产、股票、基金、艺术品通常归为风险理财标的，银行存款则是典型的无风险理财标的。在各类理财标的中，收益率与风险呈正相关性，在各类资产中，由于资金的稀缺性，如房市与股市，从历史经验上看，具有明显的“跷跷板”效应。
第二步，需要依据个人特点进行资产分配。
即便资产不是很多，分配仍然是很有必要的，其中，年龄、投资属性、市场状况是很重要的参照指标。如年龄较轻，负担轻，风险承受能力强，积极型规划就比较适合，资产配置中高风险标的就可以多配一些。而“三明治”一族(上有老，下有小)则适合稳健进取型规划，配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相应比例的保险等。
第三步，适时进场投资并定期检视投资绩效。
资产配置计划一旦得到确认，择机执行就变得极为重要。对于无风险理财标的而言，时间为王，投资是越早开始越好，从长期来看，复利价值是惊人的。而对于风险理财标的而言，选择进场时机更是一门艺术，善用不同资产之间的转换，对于捕捉进场时机也很关键。以现今很多基金公司的基金转换为例，即为投资人提供了在不同风险资产间迅速转换的一个好工具。对资产配置效果的评估及调整，是整个计划的最后一环，能够帮助你修正计划与目标的偏离。
资产配置是普通投资者理财的关键所在。对于每一位投资人来说，法无定法，资产配置能否带来优质的生活，很大程度上取决于个人对于资产配置的认知及对生活的期望值。在家庭投资理财不断升温的今天，不知道您的资产配置计划是否应该进行修正了？
只要用心，想成为理财专家一点都不难
看到别人都发财致富，你是否也想到要精心为自己做个打算了？不用羡慕任何人！只要你用心，想成为理财专家一点都不难！
从现在开始，你就要摆正自己的心态，要让自己投入到理财中去。你要不断地琢磨，学习，以一个专家的目光理性地看待自己的财产，并进行分析决策，而在自己实在无法做出决定时，还可以请教专业人士。简而言之，就是你要训练自己成为理财专家！不要总是感叹别人是“理财能手”、“致富专家”，那些都是没有意义的！心动不如行动！
小测试：你是否会成为一个聪明的理财专家
1你是否有理财的愿望，并正在努力学习理财？
2你是否已经开始用笔和纸本记录家庭的收支情况？
3你是否在头脑中仔细思考过自己的理财目标？
4你是否已经为自己制订了理财计划？
5你是否既在银行中有一定的存款，又有一定的投资收入？
6你是否想过或者已经为自己买了合适的保险？
7你是否经常向理财成功者请教理财经验，讨论理财方面的热点话题？
8你是否在遇到理财困难时，会向专业理财师求助？
9你是否关注并收集网上各种和理财相关的信息？
10你是否切实地实现了自己的理财规划？
对于以上问题，如果你的回答都是肯定的，恭喜你，你将会成为一个聪明的理财专家，而若相反，你就要努力了！
你可能已经跃跃欲试了，只要你做好了思想准备，那还等什么？让行动来说明一切，让行动来证明你的能力！拿起你的计算器、小算盘，开始精明地规划你的财产吧！早一天开始，就可能早一天成为富翁！正所谓“时间就是金钱”！不要再让金钱在你整日的无所事事中继续损失下去了！
积极理财吧！相信下一个理财专家就是你！
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如何让储蓄与投资高效并行
1定时定额地储蓄和投资
每次在有了一笔收入的时候，都要将一定比例的钱用来储蓄，一定比例的钱用于投资。
2定期检查储蓄情况以及投资的风险情况
在每次银行调整利率和风险投资出现情况变动时都要给予关注，以便及时获取信息。
3及时调整
根据所获得的信息和自己生活中对资金运用的需要程度，对储蓄和投资进行适当的调整，以互相弥补彼此带来的损失。