李嘉诚有句名言，30岁以前要靠体力赚钱，30岁以后要靠“钱”赚钱。年轻的你，学会怎样支配你的薪水和资产了吗？学会怎样让自己的户头“动”起来了吗？其实，只要动动脑筋，从1万到100万，距离并不是很遥远。
理财诊断：
为什么每月投资700元，退休能拿到400万元
一个家庭，增加财富有两种途径：一种途径是通过努力工作储蓄财富；另一种途径是通过理财积聚财富。实际上，理财给家庭增加财富的重要性，远远大于单纯地通过工作储蓄赚钱。
为什么每月投资700元，退休时能拿到400万元呢？那就是理财发挥的重要作用。假如现年30岁的你，预计在30年后退休，假若从现在开始，每个月用700元进行投资，并将这700元投资于一种（或数种）年回报率15%以上的投资工具，那么30年后你就能达到你的退休目标——400万元。通过下表你就可以看出。每月投资700元，退休后变成400万元
只要你从30岁开始每月投资700元，30年后，你的退休生活将会很舒适。
财富指引：
复利是世界第八大奇迹，其威力甚至超过原子弹 复利投资是迈向富人之路的垫脚石。 有句俗语“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱比人追钱快多了。
如果你现在有这样两个理财方案：第一个是从20岁开始每年存款10000元，一直存到30岁，60岁后取出作为养老金；第二个是从30岁开始每年存款10000元，一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养老金，那么在年理财收益率为7%的情况下，你会选择哪个方案？
对于这个问题，相信绝大多数人都会不假思索地选择后者——毕竟第一个方案的本金只有10万，而第二个方案却有30万，两者相差有2倍之多。然而，这个选择完全是错误的。计算数据显示，在年理财收益率为7%的情况下，从20岁开始每年存款10000元，一直存到30岁，那么60岁时可以拿到的金额为70多万，而从30岁开始每年存款10000元，一直存到60岁，最终能够拿到的金额却只有60多万——尽管后者的本金是前者的3倍，但最终的结果是10>30。而这其中的玄妙，被理财专家称为“时间的复利效应”。
虽然对于“复利效应”数据中永远的“7%”是很难实现的，但是“钱生钱”所产生的财富会远远高于我们的预计，这就是金钱的“时间效应”。忽略了这个效应，我们就浪费了财富增值的机会。不明白这个道理，我们就只会在羡慕别人的财富越来越多的同时，看到自己和对方的差距越来越大。
举个例子来说吧。假设你今年20岁，那么你可以有以下选择：
20岁时，每个月投入100元用作投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有63万。
30岁时，每个月投入100元用作投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有20万。
40岁时，每个月投入100元用作投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有75万。
50岁时，每个月投入100元用作投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有2万。
也许有人会提出疑问，这么大的差距是怎么产生的呢？很简单，就是上面的数据中所体现出来的——差距是时间带来的。经济学家称这种现象为“复利效应”。复利，就是复合利息，它是指每年的收益还可以产生收益，即俗称的“利滚利”。而投资的最大魅力就在于复利的增长。想当年，黄世仁就是凭着这种“驴打滚”的毒计害死杨白劳、强娶喜儿的。难怪著名的物理学家爱因斯坦称：“复利是世界第八大奇迹，其威力甚至超过原子弹。”
先存10万再说
对于一个家庭来说，为什么要先存到10万？这10万只是一个起点。我们先来看一个刚大学毕业的男孩的故事。
记得大学毕业的时候，在一家贸易公司上班，当时生活过得真是惬意，薪水还算不错，最重要的是全部花自己的钱——自己在外面租房子，没事就和朋友唱唱KTV；到咖啡店品品咖啡；放长假的时候到喜欢的景点旅游。每个月薪水都用到刚刚好，心想自己还有大把青春可以把钱给赚回来。
25岁的时候，有一天我碰到自己的高中同学——他看起来还是像高中时代一样朴实，而且在一个很普通的软件公司上班，他很开心地找我聊天。我心想，他的日子一定过得很苦闷，于是请他去喝咖啡。
刚开始，我很快乐地与他分享我的“生活质量”，没想到，聊了几句话之后才发现，这位貌不惊人的男同学，居然在薪水并不高的情况下，用3年的时间内存到了人生中的第一个10万。毕业后他每个月所赚的钱，除了部分给家人之外，他都存下来买保单。他告诉我，再过半年，他就要拿这10万去学习MBA。当时，我的脑海中突然浮现：
哪天他在自己买的房子里舒适地听着音乐的时候，或许我还在为租到好的房子而奔波。
哪天他开着自己的车子在街上溜达时，或许我还在公交车上被挤得东倒西歪。
哪天我去一家大公司面试时，发现面试考官居然是这个昔日并不如我的同学。
他现在就存了10万，再过10年，会不会就有几百万、几千万？而我连1万都没有！先乐后苦→醉生梦死→然后再苦中作乐→苦不堪言，这样的选择实在太不明智了！
年轻的时候，一定要下定决心，千方百计地节衣缩食，先存到10万元再说。因为，这不是比财大气粗，而是比理财有没有计划，否则，你和同年龄的朋友相比，在财富上的差距就会越来越大。
其实，要存到10万并不难，难的是，你是否有储蓄的习惯。在那些未曾存钱的年轻人心目中，最迫切的一个大问题则是：“我要怎样做才能存钱？”
其实，存钱纯粹是习惯问题。
任何行为在重复做过几次以后，就变成了一种习惯。而人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。一种习惯一旦在脑中形成之后，这个习惯就会自动驱使一个人采取行动。例如，如果遵循你每天上班的固定路线，过不了多久，这个习惯就会养成，不用你花脑筋去思考，你的头脑自然会引你走上这条路线。更好玩的是，即使你今天要去另外一个地方，但是你没有提醒自己，那么，你将会发现自己不知不觉又走上原来的路线了。
数以百万计的人之所以生活在贫困中，主要是因为他们误用了习惯的法则。那些摆脱不掉贫困生活的人很少会知道，他们目前的困境其实是他们自己所造成的。
如果你向脑中不断灌输你的能力最多只能使你赚进多少钱的这种想法，那么，你所赚的钱永远不会超过这个限度。因为，你的潜意识将接受这个限制。你将被“对贫困的恐惧”所严密包围，机会将不会再敲你的门；你的噩运将被确定；你的命运将无法改变。
养成储蓄的习惯，并不表示你将会限制你的赚钱能力。正好相反，你在应用这项法则后，不仅将偶然所赚的钱有系统地保存下来，也使你拥有更多的机会，并将使你获得观察力、自信心、想象力、热忱、进取心，真正提高你的赚钱能力。
当你彻底了解习惯的法则之后，由于你已能“开源节流”，所以，你一定能在赚钱的这个伟大的游戏中获得成功。
如果你要想在工作上有更大的选择余地，要想今后活得更洒脱一点，现在就得养成储蓄的习惯，不管这个习惯在开始的时候让你多么不自在。一旦你养成了这个习惯，你会发现原来没有什么大不了的，而且感觉还很棒——手有余钱让你更有底气、更自信，也更有安全感。
理财小百科
提高储蓄收益的“小门道”
1选择合理的储种
当前，银行开办了很多储蓄品种，你应当在其中选择不容易受到降息影响或不受影响的品种。如定期储蓄的利率在存期内一般不会变动，只要储户不提前支取，就能保证储户的利益。
2选择适当的存期
存期在储蓄中起着极为重要的作用，因此，选择适当的存期就十分必要了。在经济发展稳定、通货膨胀率较低的情况下，可以选择长期储蓄。因为长期的利率较高，收益相对较大。
3其他技巧
（1）储蓄不宜太集中
存款的金额和期限不宜太集中，因为急用时，你可能拿不到钱。可以在每个月拿一部分钱来存定期。如此，从第一笔存款到期后的每个月，你都将有一笔钱到期。
（2）搭配合理的储蓄组合
储蓄也可看成一种投资方式，要选择最合理的存款组合。存款应以定期为主，其他为辅，少量活期。因为，相比较而言，定期储蓄的利率要比其他方式都高。
（3）巧用储蓄中的“复合”利率
所谓银行的“复合”利率，就是指存本取息储蓄和零存整取储蓄结合而形成的利率，其效果接近复合利率。具体就是将现金先以存本取息方式储蓄，等到期后，把利息取出，用它再开一个零存整取的账户。这样，两种储蓄都有利息可用。
用“钱”赚钱，最赚钱
如何用“钱”赚钱？尽管市面上理财书籍教的致富方法，大多是以投资工具为媒介，但积累资产的方法不止一种：有人善用投资工具，大赚机会财；有人则专营人脉圈，年轻时愿意多付点交际费当学费，先蹲后跳，随之而来的是职位、薪水的提升以及见识的增长，这已经不是可以用报酬率这类数字来衡量的了。