按照这样的理财规划，5年内年支出在10.7万左右。剩余3万多元可以存进银行里做储蓄，5年之后，按照投资报酬率4%来计算，能够积攒18.7万元左右。这时候可以考虑买一辆10万元左右的私家车。
所有的理财目标钱都在5年后实现了，而且日子过得还十分滋润。有了房子，有了车子，孩子上大学的费用也有了，老人的赡养也没有问题。谁说年收入10万元的家庭不能过上好日子呢？
如果你赚不到10多万，那你可以降低你的理财目标，延长实现目标的期限，先满足需要的而不是想要的，照顾家人和购买房子汽车哪个更重要，相信每个人都分得清楚。
理财不需要多么高深的学问，也不需要多么专业的金融知识，量入为出，化繁为简，照顾好自己的钱，恰当地投资就是理财。学会了理财，还怕应对不了家庭出现的危机吗？
没有钱，也要向百万富翁学理财
二十几岁的年轻人大多都没有多少钱，谈不上什么富人。没钱的人有没钱人的活法，有钱人有有钱人的活法，在理财上，穷人和富人有什么差别吗？百万富翁又是如何理财的呢？这些富人有什么理财的诀窍吗？下面就来看看富翁家庭的理财方案：
真正的百万富翁花钱不潇洒
百万富翁不仅能赚钱，还拥有高效理财的家庭计划。不知道你信不信：不买新家具而把旧的翻新；选择最便宜的电话业务；从不电视、网络购物；修补旧鞋子；买东西用优惠券；买散装的家庭用品。这是一个美国百万富翁的家庭生活片段。
我们不禁会问，百万美元还不够花吗？为什么还要这样节省？就算能省下几个小钱，能干什么呀？！这样做不过每天能节省50美分，一生又能够节省多少？在美国，典型的富裕家庭每年在食物和家庭生活用品上的支出超过1万美元，一个人的一生大约在40万至60万美元之间。如果节省一些，只花费30万美元，并将这些钱投资于一个理想的股票基金中，按照一般的收益率，赚到的钱将会超过50万美元。这样看，你会怎么办？你还是大手大脚地花钱吗？
重要的不是优惠券而是从小教会孩子理财
在美国百万富翁家里的餐桌上你会看到这样的情景：孩子们在报纸和广告中寻找父母用得着的优惠券。寻找优惠券，然后教他们基本的编排技术和整理归纳的技巧，把这些优惠券放在一本按字母顺序排列的文件夹里。如果找到了，回报的不仅是一个微笑，而是一门重要的课程。
这门课程不但会培养他们对价格的敏感，还能使他们学会保护自己的钱财。处理优惠券的过程中，无形地培养了孩子处理金钱能力和组织计划的能力。
即使这些优惠券不会省多少钱，但是，以一个“计划指导老师”的角色和孩子一起工作，让他们参与到家庭理财中来，对孩子的将来是有极大好处的。
榜样的力量是十分有效的，如果你能处理好自己的财务，你的孩子也会模仿你的行为。要知道，成功人士都是那些知道并懂得怎样进行计划和组织的人。
对首次成本麻木对动态周期成本敏感
比如，你需要安装一个热水器，你是自己安装，还是找个工人来安装呢？
“首次成本”的意思是：你自己安装而不请一个熟练的工人节省下来的钱。虽然能省一笔钱，但是在以后的使用过程中，因为自己缺乏经验，很容易出错烧坏系统，如果煤气泄漏，还会中毒，这些问题都是因为节省首次成本产生的。而工人更有经验，技术更好，安装的热水器会更加持久耐用，水热得会更快。动态周期成本指的就是在使用过程中的运作成本，整个动态周期中的资源耗费，通俗的讲就是说，坏了就得修，修还需要更多的钱。
节俭不是“事事自己动手”，虽然百万富翁大多很节俭，但是并非普通人理解的像葛朗台那样的吝啬鬼。只有当节俭使家庭的经济效率真正得到提高时，才是真正的节俭。
百万富翁的正确做法是：不在这些不具有经济效益的事情上浪费时间，请熟练的工人干活会更有经济效率。他们更不会捡了芝麻丢了西瓜。一台热水器安装维护得好，可能会用10几年，这么多年里首次成本足以得到补偿，百万富翁就是这样考虑问题的。
适当的方法等于体面加省钱
百万富翁鲍伊特拥有一套中等别墅和一辆普通的汽车，但是他从来没有想过购买一辆高级汽车或者是时髦的衣服，并不是他没有能力购买，是因为这不是富翁的风格。
鲍伊特认为，对那些一旦购买了就会失去全部或大部分初始价值的产品，是不值得花大价钱去购买的。比如你今天买了一套昂贵的衣服，那它在明天的旧货市场上值多少钱？可能是原价的10%或者更少。
所以，在随时贬值的东西上没必要花太多的钱。富人当然有富人的场合，穿得好些也是一种需要。那鲍伊特的办法是什么呢？——购买正在打折的名牌服装。鲍伊特拥有很多名牌服装，大多是从打折店购买的。如果不合身，请人将衣服修改就是了。这也是美国40%的百万富翁都会采取的方法。
通过这种方式，不但省了很多钱，还显得非常体面。鲍伊特将省下的钱购买了可以称为古董的老式家具，这些东西，既实用，又有投资价值。
赚钱的时候算大账花钱的时候算小账
百万富翁在赚钱的时候关注的是大钱，动辄几亿美金，毫不含糊。但在花钱的时候确实慎之又慎。比如一位百万富翁曾这样算账：买一双皮鞋花100美元，换过两次底，每次花50美元。在10年中，大约穿了1600天。成本是200美元，加上鞋值20美元，总成本为220美元。把220美元在1600天中分摊，每天所需要的成本不到14美分。而他的大学生儿子每双鞋子50美元，一年要坏掉三双。
谁脚上的鞋子会花更多的钱？是穿几百美元小牛皮鞋的百万富翁，还是穿50美元运动鞋的大学生呢？
有时候，富人和穷人想的真的不一样！
每天花一分钟记账，堵住财富消失的黑洞
曾经有一位名人说：“理财要先理心。”理财是一个观念的问题，有了良好的理财心理和理财习惯，一切问题都能迎刃而解。二十几岁的年轻人，不知道理财要如何着手，或迟迟无法理财，不妨从学习记账开始，堵住财富流失的黑洞，让财富一点一滴累积起来。
记账的最主要的目的是让自己的收支情况透明化。了解自己的收入，了解自己的支出，了解自己还有多少资金可以使用。要养成记账的好习惯，可以依照下列方式进行：
财产统计：记账首先要明白自己有什么，了解自己所拥有的电视、电脑、家具、汽车等不动产有多少，知道自己的流动资金有多少，借给别人多少，弄清楚这些之后再做经济资源的配置，就可以做好自己的财产管理。如果连自己拥有多少财产都不清楚，又怎么能做好理财规划呢？
收入统计：每个月能发多少薪水，有房的人每月能收多少租金，还有没有其他的收入等，包括所有的现金或银行存款都要记录下来，并加以详细分类。但要注意，这里的收入只有实际拿到的才能计算在内。现金和银行存款是流动资金，是可以随时支配的财产。
支出统计：即使是流水账也要做好，为明白自己所花的每一分钱的流向，为了堵住金钱流失的黑洞，必须每天记录支出，并且每月月底都要汇总，持续做下去，有了比较，才能养成量入为出的好习惯。房租、吃饭、水费、电费、网费、交通费这些都要详细记录，虽然每人的情况各不相同，但是不管把钱花在哪，都一定要弄清楚，让钱花得明明白白。
制定生活预算：参考做出的明细表，可以做一个生活预算。在做这个预算的时候，考虑每个月正常支出之外，还要注意突发情况的出现，比如感冒生病，下个月父母是不是需要自己提供一些钱，什么时候去旅游，和朋友、同事哪天聚餐等这些非经常性支出。该花的地方还是要花，记账的目的不是对自己吝啬，而是要让金钱的来龙去脉清清楚楚。
生活支出和投资账户分开：每个月拿到现金，将收入减去支出，剩下的钱就可以用来进行投资了，但是投资资金和生活支出一定要分开。最好设立两个账簿，一方面确保投资持续稳定地进行，最主要的是避免财富的无端流失。有了财富黑洞，影响投资金额的正常运行。不同的阶段，可规划不同的投资目标，灵活记账更佳。总之，记账是为了妥善规划日常的收支情况，并能量入为出，将余钱进行相关的投资。
当你在节约每一分钱，积攒余钱的时候，是否考虑过自己的资产在增值？还是在不知不觉地流失？这些流失的原因在哪里？其实都是平时疏于防范，不注意各种细微的节约造成的。买了一件很贵但不好搭配的衣服，买了几本不怎么喜欢看的书，把电脑的配置换上最新款的硬盘，不知道自己的信用卡还有多少钱，种种看似微小的细节都很容易造成金钱的流失，而又不能及时补足，到头来财富也就不翼而飞了。只要我们及时记账，平时对容易造成财产流失的几个方面多加注意，堵住财产流失的黑洞，就会成功实施自己的理财计划。
现在参加工作的年轻人大部分都有自己的计算机，在网上建立一个理财账簿，利用一些辅助工具，可以达到事半功倍的效果。
你还在做“星光族”、“月光族”吗？你发现自己财富流失的黑洞了吗？你有每天记账的习惯吗？如果没有，请从现在就开始记账吧！因为记账是理财入门的第一步！